特別多投保了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴能夠知道，那些產(chǎn)品絕大多數(shù)都支持免賠額，保險(xiǎn)公司只給付超出免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分。

然而，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額有點(diǎn)小復(fù)雜，竟然還按照兩種進(jìn)行劃分，分別是相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

分析到這里，有的人會(huì)產(chǎn)生這樣的疑問：相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額具體含義是什么？主要的區(qū)別在何處？……

學(xué)姐接下來著重來研究一下，并就這兩者的概念與區(qū)別為你們講解清楚！

一些朋友會(huì)覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即不賠的額度，換句話講就是保險(xiǎn)公司不會(huì)予以賠付的數(shù)額。

相對(duì)免賠額通常是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人事先約定一個(gè)比例或金額，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)如果損失低于規(guī)定的比例或金額，保險(xiǎn)公司不可能給予賠付，被保人自己來背負(fù)損失，假如損失超出規(guī)定的比例金額，保險(xiǎn)公司便會(huì)賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額的意思是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，在損失低于免賠額的情況下，保險(xiǎn)公司不進(jìn)行賠付，這就是說，被保人承擔(dān)所有的全部損失；要是損失高于免賠額，這樣的話保險(xiǎn)公司就會(huì)給付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別便是理賠方式不一致，緊接著學(xué)姐舉個(gè)例子給大家講解一下：

若是小李選購了1萬絕對(duì)免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他直接生病住院花了3萬元，社保直接可以報(bào)銷1萬元，因此，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能對(duì)3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷，一般情況下在售的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是這種絕對(duì)免賠額。

如若小李入手的是1萬相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院的醫(yī)療費(fèi)用是3萬元，倚靠社保報(bào)銷1萬元，趕巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上報(bào)銷3萬-1萬=2萬。

結(jié)合上面的例子，我們不難理解，絕對(duì)免賠額換句話說就是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額的意思是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中是習(xí)以為常的，主要是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，正常情況下會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是出現(xiàn)比較多的，倘若百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額沒有多少亦或是0免賠，如此一來保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就高一點(diǎn)，保費(fèi)成本就會(huì)高一點(diǎn)。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

在百萬醫(yī)療險(xiǎn)方面，在關(guān)注免賠額這點(diǎn)的同時(shí)，大家還需要注意其他方面，我們接著往下說。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

選購了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院期間的所有支出在除去免賠額后，剩余費(fèi)用也不全都在醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)，有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置的報(bào)銷比例為經(jīng)社保結(jié)算報(bào)銷的90%，有些產(chǎn)品是100%進(jìn)行報(bào)銷的，不同的產(chǎn)品有不同的報(bào)銷比例。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)甚至規(guī)定了社保報(bào)銷范圍，僅對(duì)社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，而有些產(chǎn)品卻并未限制報(bào)銷要在社保范圍內(nèi)。

所以購買醫(yī)療險(xiǎn)前可以多比比，投保報(bào)銷比例比較大、報(bào)銷范圍較廣泛的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)隸屬健康險(xiǎn)，對(duì)被保人的身體情況要求比較嚴(yán)苛，投保前都少不了健康告知，不讓一些身體不太好的人群有機(jī)會(huì)投保。

此外，許多百萬醫(yī)療險(xiǎn)提供一年保障，會(huì)有續(xù)保問題出現(xiàn)，續(xù)保就要再次進(jìn)行審核。

然而，在售的有特別多百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件都沒有多嚴(yán)格，因而選購的過程中我們可以多比較一下其他家的產(chǎn)品，找到有利于自己成功投保、后面能順利續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

大家要注意，不管你買的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是什么類型，投保前一定要把合同條款的所有內(nèi)容搞清，確認(rèn)條款里面的保障責(zé)任能否滿足自己的保障需求。

而且要對(duì)一些細(xì)節(jié)有所留意，譬如指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不提供保障的等等，避免理賠出現(xiàn)誤解，與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒那么麻煩，大體上按照兩種方式進(jìn)行劃分：

第一種就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以基于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營站點(diǎn)、銀行這些地方進(jìn)行保險(xiǎn)選購，亦或是我們也可以通過熟悉的保險(xiǎn)代理人入手保險(xiǎn)。

再者就是線上投保，我們可以通過保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)的方式來買保險(xiǎn)都是可以的，此外可以依靠支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)配置，無需出門就可以投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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