很多買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的朋友會(huì)發(fā)現(xiàn)，那些產(chǎn)品差不多都具備免賠額，保險(xiǎn)公司對(duì)高于免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分進(jìn)行賠償。

然而，還有些小伙伴發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額有點(diǎn)東西呀，竟然還分有相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

看到這，很多人會(huì)產(chǎn)生疑問了：相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額到底是指啥？分別有哪些不同呢？……

學(xué)姐接下來著重來研究一下，并就這兩者的概念與區(qū)別為你們講解清楚！

一些朋友會(huì)覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即不賠的額度，講白了即被保人無法獲取保險(xiǎn)公司賠償?shù)臄?shù)額。

相對(duì)免賠額即是指如果造成的損失沒有超過規(guī)定的比例或金額的話，保險(xiǎn)公司不會(huì)給予理賠，被保人自主來承擔(dān)損失，若是損失比規(guī)定的比例金額大，如此一來保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額的意思是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，倘若損失不免賠額小時(shí)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠責(zé)任，這就是說，被保人承擔(dān)所有的全部損失；要是損失高于免賠額，這樣的話保險(xiǎn)公司就會(huì)給付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別就是理賠方式有差別，接下來學(xué)姐舉個(gè)例子為大家介紹一下：

若是小李選購了1萬絕對(duì)免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病到醫(yī)院住院一共花費(fèi)了3萬元，社保直接可以報(bào)銷了1萬元，這種情況下，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能對(duì)3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行抵扣，一般情況下在售的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是這種絕對(duì)免賠額。

要是小李配備的是1萬相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院花了3萬元，社保報(bào)銷1萬元，正好抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的金額就是3萬-1萬=2萬。

通過上面的例子，我們不難知道，絕對(duì)免賠額可以這么說是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額的意思是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中是習(xí)以為常的，主要是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，正常情況下會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是較為多見的，倘若百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額沒有多少亦或是0免賠，因此保險(xiǎn)公司就要承擔(dān)越高的風(fēng)險(xiǎn)，就有越高的保費(fèi)成本。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

就百萬醫(yī)療險(xiǎn)而言，不單重點(diǎn)看一下免賠額，還有其他內(nèi)容需要大家留意，隨學(xué)姐接著往下看。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

配備了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院的過程中的全部開銷在減去免賠額后，剩余費(fèi)用也不全都可以用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)提供社保結(jié)算完的90%進(jìn)行報(bào)銷，有些產(chǎn)品則是報(bào)銷100%，比例不相同。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)要求社保報(bào)銷需符合特定地范圍，僅把社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用納入報(bào)銷范圍，而有些產(chǎn)品則沒有對(duì)報(bào)銷設(shè)限，要求其屬社保報(bào)銷。

所以我們可以對(duì)比不同產(chǎn)品，投保報(bào)銷比例比較大、報(bào)銷范圍較廣泛的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于健康險(xiǎn)，對(duì)被保人的身體情況要求比較嚴(yán)格，投保前都少不了健康告知，不讓一些身體不太好的人群投保。

再說，大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)絕大多數(shù)是保障一年的，會(huì)發(fā)生續(xù)保的情況，要是續(xù)保就要重新審核。

但是，市場(chǎng)上有很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件都不太嚴(yán)格，這樣一來選購期間我們可以對(duì)對(duì)比一下別的產(chǎn)品，找到有助于自己投保、后續(xù)能完成續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

給大家提個(gè)醒，不論你入手的是哪種類型的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，投保前一定要了解清楚保險(xiǎn)條款，確認(rèn)條款里面的保障責(zé)任是否與自己的投保需求是一致的。

并且應(yīng)該關(guān)注一些細(xì)節(jié)，例如指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不支持保障的等等，能有效避免理賠出現(xiàn)的誤解與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒那么麻煩，大體上按照兩種方式進(jìn)行劃分：

第一種就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以從保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)站點(diǎn)、銀行這些地方購買保險(xiǎn)，或者我們也可以找認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)代理人來買保險(xiǎn)。

另外一種就是線上投保，我們可以在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)上購買保險(xiǎn)，并且可以通過支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)入手，只需動(dòng)動(dòng)手指，就可以投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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