車險類型五花八門，想要保障全面是不是要全都購買呢？

這還說不準(zhǔn)！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，亂買保險會浪費購買保險的錢。

任何車險都具有它的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

那交強險是干嘛用的呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

那么，總結(jié)來說：交強險不同于其他商業(yè)保險，是強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因而保費也不盡相同。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，負責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

因此，車損險基本是必買的，而且車輛價值多少，保額就買多少，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費者，不買也行。

還有個情況需要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

也可以這么說，三責(zé)險補充了交強險在保額上的空缺。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

三責(zé)險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。就學(xué)姐所想的來看，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。要是因為車主使用不當(dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險不針對這種情況進行理賠。以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認(rèn)為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進行賠償?shù)?，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，保費減少，保障減少，這二者是一一對應(yīng)的。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以在日常生活當(dāng)中不常見。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "泰康人壽車險險種"的圖文回答，望采納！

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