車險種類那么多，保障充足是因為全都購買了嗎？

這還說不準！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強制類。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。想在路上開車，就必須先把交強險給買了。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

這還交強險是為了什么呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總而言之，用一句話概括：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，這也決定了他們保費的不同。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

看名字就明白了，這是負責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，要是實在覺得自己的車過于老舊，受損了隨時可以不要，若是感覺自己負擔(dān)修車費無壓力，也不是非買不可。

有一種例外情況要注意，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

也可以簡單說成，在保額上三責(zé)險是交強險的補充。

現(xiàn)在路上豪車那么多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

所以三責(zé)險也是必買的，而且保額至少超過50萬，一二線城市盡量不要低于100萬，當(dāng)然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟型的車險方案比較追求，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。在學(xué)姐的角度上看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

看名字就明白了，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，這些情況想走車輪險理賠是不可能的綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，減少了保障，就可以減少保費。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，可是一個統(tǒng)一的服務(wù)標準行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐列出來的這部分附加險外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，因此能遇到的情況比較少。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安車保險險種價格"的圖文回答，望采納！

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