有這么多的車險種類，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這可不見得！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，購買保險不要沖動，不然的話保費(fèi)會打水漂。

這么多車險，其實(shí)每一種都有他們的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？我們一個一個來看：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

交強(qiáng)險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強(qiáng)險才能把車開上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費(fèi)，并且要立刻購買才可重新上路。有些朋友買了新車沒有買交強(qiáng)險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強(qiáng)險這樣做有什么意義呢？

簡單說說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

不賠償我們自己的車嗎？

是的，交強(qiáng)險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

綜上，概括而言：交強(qiáng)險的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，因而保費(fèi)也不盡相同。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

看名字就明白了，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

有個事情需要知道，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險還是有必要買的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，要是實(shí)在覺得自己的車過于老舊，受損了隨時可以不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

有些想不到的情況要格外注意，若車輛處于保修期內(nèi)，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？舉個事例說明吧：

你開車撞了人，人就是第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

我們能這么認(rèn)為，三責(zé)險可以看成是交強(qiáng)險的附加條款。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，不出事還好，一旦出了事，交強(qiáng)險萬萬是不夠賠的。

三責(zé)險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機(jī)，事實(shí)上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機(jī)和乘車人。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運(yùn)營的車輛，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項(xiàng)為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是削減保費(fèi)的。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在對車主進(jìn)行賠付時都是“足額”的?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟(jì)型的車險方案比較追求，就因?yàn)閷ψ约旱能嚰加行判?，認(rèn)為出險概率不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費(fèi)。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費(fèi)。以學(xué)姐的觀點(diǎn)來看，這個條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費(fèi)滴車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項(xiàng)條款的。

車身劃痕險

看名字就明白了，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當(dāng)中報了幾次劃痕險。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

其實(shí)，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般而言，不太可能有劃痕。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨(dú)損害輪胎的幾率不大。要是因?yàn)檐囍魇褂貌划?dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其他地方一概不賠。但是如果不熄火，反而在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后打火 ，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，只有車主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，保費(fèi)減少，保障減少，這二者是一一對應(yīng)的。

涉水除外條款具有地域局限性，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。因?yàn)楣?jié)假日時出游的車輛增多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，例如平安、人保、大地這些運(yùn)營車險業(yè)務(wù)的保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，按自己的實(shí)際需求選擇購買一部分項(xiàng)目的保險，或是購買全部項(xiàng)目的保險。

綜合來看，這項(xiàng)條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，此外其實(shí)還有一些平常人不知道的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實(shí)在太小，因此平常不多見。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "十年車輛買保險險種介紹"的圖文回答，望采納！

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