車險種類多種多樣，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

未必是這樣！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

任何車險都具有它的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，然后馬上購買了交強險，你才有權利重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總的來說就是：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

從名字就能看出來，車輛發(fā)生損壞，這個保險負責我們自己車損失的賠償。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉賣，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

但要注意的是，若此時正處于保修期，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？例如：

你開車撞了人，人就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

也可以簡單說成，三責險就是交強險在保額上的補充。

當今社會開豪車的人不少，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。在學姐看來，這個條款可以響應追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般來說，應該不會有劃痕。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或者學人家玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導致的問題，保險是不管的可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，減少了保障，就可以減少保費。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，不是很適合附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導致車輛損失的車主來說，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務給他們的客戶，然則服務標準在行業(yè)內(nèi)一直不能達成一致。

附加機動車增值服務特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，另外給車主們提供了更多質量更好的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以平時很難遇到。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "太平保險公司車險險種"的圖文回答，望采納！

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