車險種類多種多樣，想要保障全面是不是要全都購買呢？

那還不至于！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。要不要買要根據自己的實際狀況來作出決定。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據自身情況選擇性購買的？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內容：強制類保險。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。被交警抓到沒買的話，扣車，罰雙倍保費，而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這還交強險是為了什么呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

那么，總結來說：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

這就是說，保險公司的車險產品，它們的車險產品基本都是這幾種，保險條款與保障內容都是一模一樣的。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，導致在保費上會有一定出入。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據情況選擇的保險有哪些呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

根據名字就知道，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

所以，車損險還是有必要買的，計算保額的標準根據車輛價值而論，要是真覺得自己的車太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

還有個情況需要注意，處于保修期內的車輛，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

怎么找出第三者呢？譬如說：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產就是第三者；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，所有人就是這些東西的第三者。

另一種解釋是，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

現在的豪車已經不是稀有物，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，對于一二線城市的居民而言，保額應保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內容，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

因此你若打算開網約車，用來運營盈利，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，換句話來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。就是有些車主覺得自己比較適合經濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。依據這個條款，我們在投保險車險時，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。以學姐的觀點來看，追求經濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關于保費方面希望減少點的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

根據名字就知道，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，保額用完的話不管你一年內報了多少次劃痕險都沒用。

然而，要是你經歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般情況來說，出現劃痕的可能性不大。

總的來說，除非車是豪車，還經常會停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。但要是因為人為導致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

車主可以根據自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，不是很適合附加涉水除外條款。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據名字就知道，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，學姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以只投保當中的少部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，已經早一步提供車險增值服務給他們的客戶，然則服務標準在行業(yè)內一直不能達成一致。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質量更好的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，像這些附加險，在極少數的情況下能用到，因此能遇到的情況比較少。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種教育"的圖文回答，望采納！

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