車險的種類各種各樣，保障充足是因為全都購買了嗎？

那可未必！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強險就不能開車上路。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

那交強險是干嘛用的呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總而言之，用一句話概括：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，購買車損險還是很有必要的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，要是真覺得自己的車太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，修車費是自己決定的，若是可以負擔，不買亦可。

有一種例外情況要注意，如果車輛是在送去保修期間，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？打個比方：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

也可以這么說，在保額上三責險是交強險的補充。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，交強險的賠付金額，不足以應對重大交通事故。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也沒有多少錢，若是一年未出險，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關(guān)，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。在學姐的角度上看，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟型車險方案的車主的要求，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償?shù)?，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，不是很適合附加涉水除外條款。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，雨水不多，發(fā)動機進水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只投保當中的少部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，率先給他們的客戶提供車險增值服務，但是行業(yè)內(nèi)在服務規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

上面學姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，其實還有著一些比較小眾的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以在日常生活當中不常見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種代碼37 32"的圖文回答，望采納！

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