車險(xiǎn)類型繁多，想要保障全面是不是要全都購買呢？

那可不一定！

在車險(xiǎn)種類繁多的市場下，有些險(xiǎn)種并不是那么有用，在不明白保險(xiǎn)的情況下購買保險(xiǎn)會浪費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)用。

車險(xiǎn)有好多種，每一種車險(xiǎn)都有它的作用，要不要買要根據(jù)自己的實(shí)際狀況來作出決定。

哪些車險(xiǎn)必須買，哪些車險(xiǎn)要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我們挨個(gè)來分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，第一個(gè)我們要講強(qiáng)制類的保險(xiǎn)，這是重中之重。

交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制類保險(xiǎn)，國家規(guī)定必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)才能開車上路。不買交強(qiáng)險(xiǎn)被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險(xiǎn)費(fèi)用，并且要立刻購買才可重新上路。還有如果買了新車不買交強(qiáng)險(xiǎn)不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強(qiáng)險(xiǎn)對我們有什么好處呢？

大概講一下，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

是的，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，具體后面會講

用一句話來說就是：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的社會保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都是一樣的。

因此，具有車險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品基本都是這幾種，保險(xiǎn)條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險(xiǎn)方案的不同，導(dǎo)致在保費(fèi)上會有一定出入。

種類眾多的商業(yè)車險(xiǎn)加起來一共也有十幾種，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？接下來為大家分析一下每一種保險(xiǎn)：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

顧名思義，車輛發(fā)生損壞，這個(gè)保險(xiǎn)負(fù)責(zé)我們自己車損失的賠償。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項(xiàng)目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險(xiǎn)在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

值得注意的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，不需要你格外掏錢。

所以，購買車損險(xiǎn)還是很有必要的，保額根據(jù)車輛的價(jià)值而定，如果覺得自己的車實(shí)在太舊了，受到損壞了也可以隨時(shí)不要，修車費(fèi)是自己決定的，若是可以負(fù)擔(dān)，不買亦可。

還有個(gè)問題可能會發(fā)生需要提前注意，若車輛處于保修期內(nèi)，被工作人員磕碰壞的話，車損險(xiǎn)是不賠的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？例如：

上路刮擦到了他人，這個(gè)他人就是上面的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜耍?cái)產(chǎn)就是第三者；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

換個(gè)說法就是，三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充了交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的空缺。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)保額做不到完全賠償。

幾乎沒有不買三責(zé)險(xiǎn)的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

為的就是給車上的乘客和司機(jī)一個(gè)讓人安心的保障，事實(shí)上這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍和意外險(xiǎn)有相似的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險(xiǎn)，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險(xiǎn)可以及時(shí)發(fā)揮作用。

因此你的車若準(zhǔn)備用來運(yùn)營，開網(wǎng)約車，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若整年下來未出險(xiǎn)，花不了幾個(gè)錢，1萬保額的前提下，司機(jī)位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險(xiǎn)

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險(xiǎn)，僅是附加條件的一項(xiàng)。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項(xiàng)，然而可以降低保費(fèi)。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般來說，車主就能夠在出險(xiǎn)時(shí)，從保險(xiǎn)公司得到“足額”的賠款。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，就因?yàn)閷ψ约旱能嚰加行判?，認(rèn)為出險(xiǎn)概率不高，抱著在添置車險(xiǎn)時(shí)少交保費(fèi)的愿望。有了這個(gè)條款，我們在投保車險(xiǎn)時(shí)，絕對免賠率在事先就跟保險(xiǎn)公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險(xiǎn)了，這個(gè)賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即保費(fèi)和出險(xiǎn)時(shí)的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險(xiǎn)時(shí)就會少拿一部分賠款。在學(xué)姐看來，這個(gè)條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案車主的需求，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此而外，這項(xiàng)條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險(xiǎn)

顧名思義，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時(shí)提供理賠的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)的用途并不常用，基本沒什么大作用。

這款保險(xiǎn)保額是固定在2000至20000不等，定額保險(xiǎn)說的就是它這種，保額用完就意味著一年里無論報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都失去了作用。

其次只要出險(xiǎn)一次，次年保費(fèi)就會上漲。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，不出意外是不會有劃痕的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪損失險(xiǎn)只有在車輪被盜的情況下，才有出險(xiǎn)的機(jī)會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)把輪胎損害了這種事情的概率很低。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些都不在車輪險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)綜合上來分析，車輪損失險(xiǎn)好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款還有一個(gè)名字，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，那么涉水險(xiǎn)也會不賠。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)僅僅只是一種附加險(xiǎn)，車主們可以通過多交一些保費(fèi)來附加這部分的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，如果你選擇了減少保費(fèi)，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水除外條款其實(shí)僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，雨水較少，故發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

顧名思義，在節(jié)假日到臨時(shí)，可以讓你的三者險(xiǎn)進(jìn)行限額翻倍。基于節(jié)假日時(shí)選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時(shí)來得高。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險(xiǎn)人必須依照保險(xiǎn)合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，一些有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司如平安、人保、大地，率先給他們的客戶提供車險(xiǎn)增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險(xiǎn)或者是全部投保。

從總體來看這個(gè)條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實(shí)際情況購買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外，還有一些附加險(xiǎn)屬于那種比較小眾的，像這些附加險(xiǎn)，在極少數(shù)的情況下能用到，因此能遇到的情況比較少。打個(gè)比方：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險(xiǎn)險(xiǎn)種以及各險(xiǎn)種對應(yīng)保額"的圖文回答，望采納！

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