車險種類那么多，是不是全都買了才能保障全面？

未必是這樣！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣交強險可以保障什么呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

總而言之，用一句話概括：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們設計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，導致在保費上會有一定出入。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，車輛發(fā)生損壞，這個保險負責我們自己車損失的賠償。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，具體保額視車輛價值而論，要是真覺得自己的車太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，修車費是自己決定的，若是可以負擔，不買亦可。

有一種例外情況要注意，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？舉個事例說明吧：

你開車撞了人，人就是第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

換個說法就是，交強險在保額上的補充是三責險。

當今社會開豪車的人不少，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也花不了多少錢，一年沒出險者，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。在學姐看來，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險實際用途很小。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，正常情況下是不會被刮到的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

對于大部分不會發(fā)生積水導致車輛損失的車主來說，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以只投保當中的少部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務的保險公司像平安、人保、大地等，已經(jīng)早一步提供車險增值服務給他們的客戶，但是行業(yè)內(nèi)在服務規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

學姐在上面講到的這些附加險除外，的確還有一些很少有人買的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，因此能遇到的情況比較少。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種信息"的圖文回答，望采納！

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