車險(xiǎn)類型五花八門，是不是全都買了才能保障全面？

這可不見(jiàn)得！

雖說(shuō)現(xiàn)在車險(xiǎn)種類多，但是有些車險(xiǎn)用處不大，盲目投保只會(huì)浪費(fèi)保費(fèi)。

車險(xiǎn)有好多種，每一種車險(xiǎn)都有它的作用，是否有必要來(lái)購(gòu)買，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的需求決定。

必備的車輛保險(xiǎn)是什么？哪幾種保險(xiǎn)可以根據(jù)你的需要來(lái)選擇？現(xiàn)在我們對(duì)每一種保險(xiǎn)都做了一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類。

交強(qiáng)險(xiǎn)就屬于強(qiáng)制類的保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)國(guó)家要求每個(gè)車主必須購(gòu)買后才能開(kāi)車在路上行駛。沒(méi)買交強(qiáng)險(xiǎn)被交警發(fā)現(xiàn)的話會(huì)被扣車還會(huì)被罰雙倍的保費(fèi)，必須馬上買了交強(qiáng)險(xiǎn)才能讓你重新在路上開(kāi)車。剛買車的朋友還沒(méi)有給車子買交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強(qiáng)險(xiǎn)是干嘛用的呢？

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，具體的講解在后面

總之，以一言以蔽之：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

保監(jiān)會(huì)把車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格進(jìn)行了全國(guó)統(tǒng)一。

也就是對(duì)于具有車險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，它們車險(xiǎn)產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險(xiǎn)條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

保險(xiǎn)公司對(duì)于車險(xiǎn)的不同僅僅體現(xiàn)在車險(xiǎn)方案的區(qū)別，因此，在保費(fèi)上也會(huì)有一定差別。

商業(yè)車險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，何種保險(xiǎn)是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

很明顯，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險(xiǎn)。

平時(shí)開(kāi)車一定會(huì)發(fā)生一些輕微事故，出了這樣的事情，對(duì)方不承擔(dān)全部責(zé)任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險(xiǎn)可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

有個(gè)事情需要知道，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，你無(wú)需再格外支付費(fèi)用。

所以，購(gòu)買車損險(xiǎn)還是很有必要的，保額根據(jù)車輛的價(jià)值而定，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，車子損壞了就可以不要了，或者覺(jué)得自己負(fù)擔(dān)得起修理費(fèi)，那不買也可以。

還有個(gè)情況需要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險(xiǎn)就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰(shuí)是第三者呢？打個(gè)比方：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)，那你就是開(kāi)車撞了車；你開(kāi)車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開(kāi)車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

另一種解釋是，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險(xiǎn)。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，萬(wàn)一出事了，交強(qiáng)險(xiǎn)只是杯水車薪。

大多數(shù)人會(huì)選擇購(gòu)買保額50萬(wàn)以上的三責(zé)險(xiǎn)，在一二線城市則最好100萬(wàn)以上，200萬(wàn)也不嫌多。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

為的就是給車上的乘客和司機(jī)一個(gè)讓人安心的保障，實(shí)際上這個(gè)險(xiǎn)種和意外險(xiǎn)的保障范圍有重合的地方，萬(wàn)一乘車人沒(méi)買意外險(xiǎn)怎么辦？

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運(yùn)營(yíng)階段，再比如車技不行，不敢上路開(kāi)車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

也沒(méi)有多少錢，若是一年未出險(xiǎn)，1萬(wàn)保額的前提下，司機(jī)位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格的說(shuō)這屬于附加條款，而不是一種附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用不是來(lái)提供保障的，而是來(lái)縮短保費(fèi)支出。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，換句話來(lái)說(shuō)，車主在出險(xiǎn)時(shí)，能夠拿到“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，憑著對(duì)自己的車技有信心，覺(jué)得自己基本不會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，盤算著在配置車險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)可以再低一點(diǎn)。依據(jù)這個(gè)條款，我們?cè)谕侗ｋU(xiǎn)車險(xiǎn)時(shí)，跟保險(xiǎn)公司在預(yù)先的時(shí)候就協(xié)商好絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險(xiǎn)事故之時(shí)，就可以在賠款中這個(gè)絕對(duì)免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即可以通過(guò)出險(xiǎn)時(shí)獲得較少的賠款，來(lái)抵扣投保的保費(fèi)。以學(xué)姐的觀點(diǎn)來(lái)看，這個(gè)條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案車主的需求，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費(fèi)滴車主。在這之外的，這項(xiàng)條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險(xiǎn)

很明顯，就是車輛在無(wú)明顯碰撞痕跡的情況下，劃傷的只有車身表面油漆時(shí)可以獲得賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是一個(gè)比較雞肋的保險(xiǎn)。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認(rèn)定為定額保險(xiǎn)，一年之內(nèi)不管你有報(bào)幾次劃痕險(xiǎn)，只要保額用完的話這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)有了。

其次只要出險(xiǎn)一次，次年保費(fèi)就會(huì)上漲。

其實(shí)，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒(méi)必要買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒(méi)有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪是否被盜是車輪損失險(xiǎn)是否出險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開(kāi)車忘放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過(guò)熱受損的話，車輪險(xiǎn)的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來(lái)講，車輪損失險(xiǎn)用途不是很大，學(xué)姐覺(jué)得可以不用投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款另一個(gè)說(shuō)法是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其他地方一概不賠。打火的行為如果是在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，那么涉水險(xiǎn)也會(huì)不賠。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還不是主險(xiǎn)，增加的這一部分保障，需要車主另外負(fù)擔(dān)一部分保費(fèi)才能享有。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，車主們可以在車損險(xiǎn)中將附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，通過(guò)減少保費(fèi)來(lái)減少保障。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來(lái)選擇涉水除外條款，可以按實(shí)際情況選擇。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對(duì)于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來(lái)講，附加涉水除外的條款對(duì)我們來(lái)說(shuō)可能并沒(méi)有什么用途。

相對(duì)于住在比較不容易地上有積水的車主來(lái)講，氣候比較干旱，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

很明顯，三者險(xiǎn)的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時(shí)候。因?yàn)楣?jié)假日時(shí)出游的車輛增多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會(huì)比平時(shí)更高。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自行選擇對(duì)所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，像是平安、人保、大地這類有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大型保險(xiǎn)公司，已經(jīng)早一步提供車險(xiǎn)增值服務(wù)給他們的客戶，可是一個(gè)統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不光對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，按自己的實(shí)際需求選擇購(gòu)買一部分項(xiàng)目的保險(xiǎn)，或是購(gòu)買全部項(xiàng)目的保險(xiǎn)。

綜合來(lái)看，這項(xiàng)條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購(gòu)買。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

在前面學(xué)姐提到的附加險(xiǎn)項(xiàng)目除外，有一些附加險(xiǎn)，平常人是不知道的，這一部分附加險(xiǎn)正是由于它們出險(xiǎn)概率實(shí)在太小，在平時(shí)很少能碰到。好比：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車險(xiǎn)類知識(shí)，幫助你充分利用車險(xiǎn)福利，省一大筆錢！

以上就是我對(duì) "商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種推薦話術(shù)"的圖文回答，望采納！

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