車險種類那么多，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

那可未必！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，首先來講強(qiáng)制類保險，這種保險是重點。

國家對交強(qiáng)險作出硬性規(guī)定，必須購買交強(qiáng)險以后才能在路上駕駛。交強(qiáng)險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔(dān)兩倍保額的保費罰款。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。另外，買新車不買交強(qiáng)險不給落戶，年檢就更別提了。

那交強(qiáng)險對我們有什么好處呢？

簡單而言，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

是的，交強(qiáng)險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細(xì)為你講解的

總之，一句話總結(jié)就是：交強(qiáng)險的保費是必須進(jìn)行繳納的，因為它是強(qiáng)制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，這就帶來了保費的一些差異。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

從名字就能看出來，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，這種情況下如果不是對方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，保額根據(jù)車輛的價值而定，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于修車費可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買。

還有一種特殊情況要小心，若此時正處于保修期，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？譬如說：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

換個說法就是，三責(zé)險可以填充交強(qiáng)險在保額上的不足。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，萬一出事了，交強(qiáng)險只是杯水車薪。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

為的就是給車上的乘客和司機(jī)一個讓人安心的保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機(jī)也不用擔(dān)心賠付的問題。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟(jì)型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。有了這個條款，我們就能夠在進(jìn)行車險的投保過程中，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險事故之時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。在學(xué)姐的角度上看，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的需要的，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

從名字就能看出來，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

其實，只要不是有人蓄意劃車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會不會只把輪胎損害到。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)所以，車輪損失險的用處很小，學(xué)姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達(dá)這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的但是，如果在發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款具有地域局限性，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，不是很適合附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進(jìn)行翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在提供增值服務(wù)時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這幾種附加險出現(xiàn)的機(jī)會很少，在平時很少能碰到。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "大地車險險種代碼"的圖文回答，望采納！

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