車險種類這么豐富，全都買了是不是就有充分的保障呢？

這還不能確定！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

每種車險都有各自的作用，正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，劃重點——強制。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。并且要立刻購買才可重新上路。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險是干嘛用的呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

用一句話來說就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，導(dǎo)致在保費上會有一定出入。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，負責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔(dān)損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，具體保額視車輛價值而論，要是真覺得自己的車太舊了，受損了隨時可以不要，修車費是自己決定的，若是可以負擔(dān)，不買亦可。

還有一種特殊情況要小心，若車輛處于保修期內(nèi)，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？舉個事例說明吧：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

我們能這么認為，三責(zé)險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

金額不多，按照一年計算，未出險者，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關(guān)系都沒有，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。有了這個條款，我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。以學(xué)姐的觀點來看，這個條款比較適合追求經(jīng)濟型車險方案的車主，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。要是因為車主使用不當導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險不針對這種情況進行理賠。綜合來說，車輪損失險沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠?？墒牵l(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險增加的這一部分保障，需要車主另外負擔(dān)一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保當中的少部分特約條款。

在提供增值服務(wù)時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標準。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，然則服務(wù)標準在行業(yè)內(nèi)一直不能達成一致。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標準，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，所以并不常見。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車損險險種都要買嗎"的圖文回答，望采納！

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