車險種類多種多樣，全都買了是不是就有充分的保障呢？

那可未必！

雖說現在車險種類多，但是有些車險用處不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

每種車險都有各自的作用，應該根據自身的情況來決定要買哪一種保險。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，然后馬上購買了交強險，你才有權利重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣一來交強險是圖什么呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總之，一句話總結就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

也就是說，保險公司出賣的車險產品，它們的車險產品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，因而保費也不盡相同。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

根據名字就知道，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內容增加價格不變。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，并且保額的多少是根據車輛自身的價值來確定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，被損壞了也能隨時報廢，修車費可以自己承擔，不買也行。

但要注意的是，若車輛處于保修期內，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

到底誰是第三者呢？打個比方：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產是第三者那就是你開車撞了車；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

另一種解釋是，交強險在保額上的補充是三責險。

豪車已經不是那么少見了，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內容，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機也不用擔心賠付的問題。

再者例如網約車，屬于運營車輛，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經濟型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應的占比金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。在學姐看來，這個條款可以滿足追求經濟型車險方案的車主的要求，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

根據名字就知道，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年之內無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，一般來說，應該不會有劃痕。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經常停在路邊的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險也是不賠的。因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況可是，發(fā)動機已經進水，如果我們進行打火行為，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，如果你選擇了減少保費，那么相應的就會減少保障了。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經常地上有積水的車主來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據名字就知道，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數增加，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，已經早一步提供車險增值服務給他們的客戶，但在行業(yè)內卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質量更好的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

學姐在上面講到的這些附加險除外，其實還有著一些比較小眾的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，因此能遇到的情況比較少。好比：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人壽保險車險險種報價"的圖文回答，望采納！

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