車險種類這么豐富，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這可不見得！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費錢。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險這樣做有什么意義呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總而言之，用一句話概括：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，這也決定了他們保費的不同。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，具體保額視車輛價值而論，如果覺得自己的車實在太舊了，受到損壞了也可以隨時不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

有些想不到的情況要格外注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？比如說：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

可以理解為，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，交強險的賠付金額，不足以應對重大交通事故。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

也不貴，如果一年沒出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，希望在購買車險時降低一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。學姐覺得，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此以外，學姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但要是因為人為導致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險不針對這種情況進行理賠。綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，保費減少，保障減少，這二者是一一對應的。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務的保險公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務，但是行業(yè)內(nèi)在服務規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

前面學姐講到的附加險這部分項目除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，因此平常不多見。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "常見車險險種"的圖文回答，望采納！

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