車(chē)險(xiǎn)的種類(lèi)各種各樣，保障充足是因?yàn)槿假?gòu)買(mǎi)了嗎？

未必是這樣！

即使車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)很多，但是有些險(xiǎn)種用處真心不大，沖動(dòng)型的投保，最終只會(huì)浪費(fèi)掉保費(fèi)。

每種車(chē)險(xiǎn)都有各自的作用，根據(jù)自身的合理需求去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)才是正確的做法。

什么保險(xiǎn)作為車(chē)主必須花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)？哪些保險(xiǎn)車(chē)主可以不買(mǎi)？接下來(lái)我和大伙對(duì)這些保險(xiǎn)做一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類(lèi)。

交強(qiáng)險(xiǎn)就屬于強(qiáng)制類(lèi)的保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)國(guó)家要求每個(gè)車(chē)主必須購(gòu)買(mǎi)后才能開(kāi)車(chē)在路上行駛。若是不購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，在路上開(kāi)車(chē)被警察發(fā)現(xiàn)的話(huà)，警察會(huì)扣押車(chē)輛，你還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。然后馬上購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，你才有權(quán)利重新在路上開(kāi)車(chē)。買(mǎi)新車(chē)的朋友沒(méi)有及時(shí)給車(chē)子買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，那么就不能辦理上戶(hù)手續(xù)。接下來(lái)也不能年檢 。

這樣的話(huà)交強(qiáng)險(xiǎn)有什么作用呢？

簡(jiǎn)單而言，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車(chē)呢？難道不會(huì)賠嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)就是這樣的，是不會(huì)賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，詳細(xì)的講解在后面會(huì)說(shuō)的

總之，以一言以蔽之：交強(qiáng)險(xiǎn)是需要強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，這是受保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一調(diào)配的。

因此，具有車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品大都是相似種類(lèi)，而且保險(xiǎn)條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

區(qū)別就在于每家保險(xiǎn)公司所出具的車(chē)險(xiǎn)方案不同，導(dǎo)致在保費(fèi)上會(huì)有一定出入。

目前已經(jīng)在市場(chǎng)上出售的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)加起來(lái)差不多十幾種了，什么樣的需要買(mǎi),什么樣的要根據(jù)自己的情況來(lái)選擇呢？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

看名字就明白了，負(fù)責(zé)賠付我們自己車(chē)的損失的保險(xiǎn)。

開(kāi)車(chē)在路上免不了會(huì)發(fā)生一些小事故，發(fā)生這種事情對(duì)方不是全責(zé)的話(huà)，那么有些項(xiàng)目的錢(qián)需要我們自己來(lái)承擔(dān)的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，這時(shí)候車(chē)損險(xiǎn)就發(fā)揮了作用。

有個(gè)事情需要知道，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，并且不需格外花錢(qián)。

所以，車(chē)損險(xiǎn)的存在還是有價(jià)值的，購(gòu)買(mǎi)也是可以的，具體保額視車(chē)輛價(jià)值而論，除非覺(jué)得自己的車(chē)已經(jīng)過(guò)于老舊，受損后也能隨時(shí)報(bào)廢或是轉(zhuǎn)賣(mài)，修車(chē)費(fèi)可以自己承擔(dān)，不買(mǎi)也行。

特殊情況下需要小心，若此時(shí)正處于保修期，有工作人員把它磕碰壞的話(huà)，那么車(chē)損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

如何確定誰(shuí)是第三者呢？譬如說(shuō)：

上路刮擦到了他人，這個(gè)他人就是上面的第三者；你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)就是第三者；假如你開(kāi)車(chē)撞到了路邊欄桿，這時(shí)便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開(kāi)車(chē)撞到的是動(dòng)物或者是物體的話(huà)，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些東西的第三者就是所有人。

還可以這么想，三責(zé)險(xiǎn)可以填充交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足。

現(xiàn)在路上豪車(chē)那么多，萬(wàn)一發(fā)生點(diǎn)交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠賠的。

大多數(shù)人會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)保額50萬(wàn)以上的三責(zé)險(xiǎn)，在一二線(xiàn)城市則最好100萬(wàn)以上，200萬(wàn)也不嫌多。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

保障的就是車(chē)上的司機(jī)和乘客，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，如果乘車(chē)人沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可以最大程度的保障司機(jī)和乘車(chē)人。

所以如果你的車(chē)是運(yùn)營(yíng)車(chē)輛（比如網(wǎng)約車(chē)），再比如剛拿駕駛證的你，不滿(mǎn)意自己的車(chē)技，可考慮買(mǎi)上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險(xiǎn)，在1萬(wàn)保額的條件下，每年的乘客位和司機(jī)位只要花二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格來(lái)講這不是附加險(xiǎn)，而是一個(gè)附加條款。附加絕對(duì)免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來(lái)縮短保費(fèi)支出。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以可以這么理解，車(chē)主們?cè)诔鲭U(xiǎn)的時(shí)候，從保險(xiǎn)公司那里拿到的賠款都是“足額”的。然而有些車(chē)主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，恐怕對(duì)自己的車(chē)技很滿(mǎn)意，自認(rèn)為出險(xiǎn)頻率不大，指望著在下手車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候可以少交一些保費(fèi)。有了這個(gè)條款作為保障，就能夠使我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)的時(shí)候，預(yù)先把絕對(duì)免賠率跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險(xiǎn)了，就可以從賠款中按照這個(gè)絕對(duì)免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即通過(guò)出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方法，來(lái)減少投保時(shí)的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主比較適合這個(gè)方案，以及在自己車(chē)技方面存在著很大的信心、非常滿(mǎn)意自己車(chē)技的車(chē)主，還有就是關(guān)于保費(fèi)方面希望減少點(diǎn)的車(chē)主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項(xiàng)條款。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

看名字就明白了，就是車(chē)輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，向車(chē)身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車(chē)輛提供理賠的一種保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)的用途并不常用，基本沒(méi)什么大作用。

它屬于定額保險(xiǎn)，保額固定在2000到20000不等，一年里不管你報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)，只要你的保額用完那么劃痕險(xiǎn)就沒(méi)什么用處了。

并且，只要你有過(guò)一次賠付記錄，第二年的保費(fèi)就會(huì)大大上升。

只要大家不是故意給車(chē)造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車(chē)，一般情況來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總的來(lái)說(shuō)，除非車(chē)是豪車(chē)，還經(jīng)常會(huì)停在路邊，如果周?chē)伟惨膊惶?，就沒(méi)必要買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，想要車(chē)輪損失險(xiǎn)的賠償，車(chē)輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。但要是因?yàn)槿藶閷?dǎo)致的車(chē)輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^(guò)熱受損，車(chē)輪險(xiǎn)的理賠不包括上述內(nèi)容所以，車(chē)輪損失險(xiǎn)的用處很小，學(xué)姐看來(lái)是沒(méi)必要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)說(shuō)法來(lái)表達(dá)這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問(wèn)題都不進(jìn)行賠償然而，如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水時(shí)打著了火，這種情況不在涉水險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還被歸類(lèi)為附加險(xiǎn)，增加的這一部分保障，需要車(chē)主另外負(fù)擔(dān)一部分保費(fèi)才能享有。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，扣除這一項(xiàng)保費(fèi)，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實(shí)是個(gè)“地域性”很強(qiáng)的條款，是否附加需要綜合考慮。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對(duì)來(lái)說(shuō)對(duì)于居住在容易積水的城市那些車(chē)主來(lái)講，一般不建議附加涉水除外條款。

對(duì)于居住在北方或內(nèi)陸城市的車(chē)主而言，雨水不多，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

看名字就明白了，在節(jié)假日到臨時(shí)，可以讓你的三者險(xiǎn)進(jìn)行限額翻倍。由于節(jié)假日出行的車(chē)輛比平時(shí)多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，是學(xué)姐的建議。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來(lái)投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵守保險(xiǎn)合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地等多家具有車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，早已開(kāi)始像其客戶(hù)提供這些車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒(méi)有一個(gè)一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不單單只對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還為車(chē)主們提供了更多更好的用車(chē)保障。

何況車(chē)主們還被允許從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

綜合來(lái)講，這個(gè)條款有一定的作用，學(xué)姐希望車(chē)主朋友根據(jù)自身的實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐列出來(lái)的這部分附加險(xiǎn)外，其實(shí)還有著一些比較小眾的附加險(xiǎn)，像這些附加險(xiǎn)，在極少數(shù)的情況下能用到，所以在日常生活當(dāng)中不常見(jiàn)。例如:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

在選擇投保時(shí)，每個(gè)車(chē)主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種共幾項(xiàng)"的圖文回答，望采納！

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