車險類型五花八門，保障充足是因為全都購買了嗎？

這可不見得！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費錢。

任何車險都具有它的作用。是否有必要來購買，應(yīng)當根據(jù)自己的需求決定。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

那交強險這樣做有什么意義呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

總之，一句話總結(jié)就是：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，所以保費會有些不一樣。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了事對方?jīng)]有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

因此，車損險基本是必買的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

有一種例外情況要注意，若車輛處于保修期內(nèi)，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？舉個栗子：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的所有人就是第三者。

可以理解為，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

三責險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟型的車險方案比較追求，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，抱著在添置車險時少交保費的愿望。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。在學(xué)姐的角度上看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此以外，學(xué)姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，不出意外是不會有劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來說，車輪損失險沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管但是如果不熄火，反而在發(fā)動機進水后打火 ，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，的確還有一些很少有人買的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，所以平時很難遇到。好比：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "保險車險險種"的圖文回答，望采納！

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