車險種類這么豐富，保障充足是因為全都購買了嗎？

那還不至于！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，盲目投保只會浪費保費。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？咱們接下來對每一種保險進行分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險是干嘛用的呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

綜上，概括而言：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，因此，在保費上也會有一定差別。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

很明顯，車輛發(fā)生損壞，這個保險負責我們自己車損失的賠償。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了事對方?jīng)]有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，被損壞了也能隨時報廢，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

還有一種特殊情況要小心，若車輛處于保修期內(nèi)，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？舉個事例說明吧：

你開車撞了人，人就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

我們能這么認為，三責險就是交強險在保額上的補充。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，交強險的賠付金額，不足以應對重大交通事故。

三責險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，對于一二線城市的居民而言，保額應保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如你開車技術不好，甚至駕駛證都是剛領的，這時候買上正好。

也不貴，如果一年沒出險，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，希望在購買車險時降低一些保費。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即可以選擇在出險時少拿賠款，進而減少投保繳納的保費。學姐覺得，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此以外，學姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

很明顯，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉過來年就會要求你增加保費。

其實，只要不是有人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險不針對這種情況進行理賠。因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應的就會減少保障了。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，可以結合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以選擇當中的少許特約條款。

在提供增值服務時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標準。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務的大型保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務給他們的客戶，可是一個統(tǒng)一的服務標準行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機動車增值服務特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標準，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，其實還有著一些比較小眾的附加險，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，因此能遇到的情況比較少。好比：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "簡述機動車保險險種種類"的圖文回答，望采納！

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