車險(xiǎn)種類這么豐富，保障充足是因?yàn)槿假徺I了嗎？

那還不至于！

車險(xiǎn)種類雖多，但有些險(xiǎn)種用處其實(shí)并不大，盲目投保只會(huì)浪費(fèi)保費(fèi)。

這么多車險(xiǎn)，其實(shí)每一種都有他們的作用。是否有必要來購買，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的需求決定。

哪一種保險(xiǎn)車主必須買呢？什么樣的保險(xiǎn)車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險(xiǎn)做一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，首先來講強(qiáng)制類保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)是重點(diǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家規(guī)定的保險(xiǎn)，買車的人必須先買交強(qiáng)險(xiǎn)才能把車開上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強(qiáng)險(xiǎn)，交警會(huì)扣車，還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。而且必須要馬上買完保險(xiǎn)才能繼續(xù)上路。另外，買新車不買交強(qiáng)險(xiǎn)不給落戶，年檢就更別提了。

那交強(qiáng)險(xiǎn)這樣做有什么意義呢？

一句話，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不會(huì)賠我們自己的車嗎？

是的，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，詳細(xì)的講解在后面會(huì)說的

總的來說就是：交強(qiáng)險(xiǎn)不同于其他商業(yè)保險(xiǎn)，是強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，這是受保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一調(diào)配的。

因此，具有車險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們的車險(xiǎn)不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險(xiǎn)方案的不同，因此，在保費(fèi)上也會(huì)有一定差別。

那既然商業(yè)車險(xiǎn)林林總總十幾種，必備性的保險(xiǎn)是什么？什么樣的保險(xiǎn)可以不用買？每種保險(xiǎn)的用途我們都做一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險(xiǎn)。

平時(shí)開車一定會(huì)發(fā)生一些輕微事故，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險(xiǎn)以后，能彌補(bǔ)我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，不用再花錢了。

綜上，車損險(xiǎn)雖然不是強(qiáng)制險(xiǎn)種，但購買它也是一種保障，保額多少，根據(jù)車輛本身價(jià)值計(jì)算，如果覺得自己的車實(shí)在太舊了，被損壞了也能隨時(shí)報(bào)廢，若是自己修車費(fèi)負(fù)擔(dān)得起，不一定非要買。

還有一種特殊情況要小心，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險(xiǎn)是不賠的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？打個(gè)比方：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個(gè)人就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)；政府這個(gè)第三者伴隨著你開車撞到路欄的時(shí)候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

換個(gè)說法就是，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足之處由三責(zé)險(xiǎn)填補(bǔ)上了。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)保額做不到完全賠償。

三責(zé)險(xiǎn)幾乎是必選項(xiàng)，而且保額最低也不該低于50萬，一二線城市盡量不要低于100萬，當(dāng)然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

車上的乘客和司機(jī)就有了一個(gè)保障，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險(xiǎn)。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運(yùn)營車輛，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時(shí)候買上正好。

若整年下來未出險(xiǎn)，花不了幾個(gè)錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項(xiàng)為附加條款，并不是附加險(xiǎn)。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，卻可以減少保費(fèi)。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以可以這么理解，保險(xiǎn)公司在對車主理賠時(shí)，依據(jù)此附加條款就需要對車主進(jìn)行全額的賠付。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險(xiǎn)機(jī)率不高，期待可以降低一些保費(fèi)在入手車險(xiǎn)的時(shí)候。存在這個(gè)條款，就能夠保障我們在投保車險(xiǎn)時(shí)，絕對免賠率在事先就跟保險(xiǎn)公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險(xiǎn)狀況下時(shí)，這個(gè)賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即可以選擇在出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。就學(xué)姐所想的來看，這個(gè)條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時(shí)候提供賠付的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是車險(xiǎn)里比較沒用的一項(xiàng)。

這款保險(xiǎn)保額是固定在2000至20000不等，定額保險(xiǎn)說的就是它這種，保額用完就意味著一年里無論報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都失去了作用。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會(huì)要求你增加保費(fèi)。

其實(shí)，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會(huì)有劃痕的。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，想要車輪損失險(xiǎn)的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會(huì)不會(huì)只把輪胎損害到。但如果是因?yàn)槿酥饔^意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險(xiǎn)也是不賠的。綜合來講，車輪損失險(xiǎn)用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款還有一個(gè)名字，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其他地方一概不賠。打火的行為如果是在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，發(fā)生這種事情，按照涉水險(xiǎn)的規(guī)定是不會(huì)進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還需要在主險(xiǎn)之外另外購買，要多繳納一些保費(fèi)才可以享有涉水險(xiǎn)帶來的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項(xiàng)目，保費(fèi)減少，保障減少，這二者是一一對應(yīng)的。

涉水除外條款其實(shí)是個(gè)“地域性”很強(qiáng)的條款，附加與否需要車主聯(lián)系實(shí)際來衡量。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，往往都會(huì)覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但是相比不容易進(jìn)行積水的城市車主來講，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)名字就知道，平常的時(shí)候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險(xiǎn)限額會(huì)在節(jié)假日時(shí)進(jìn)行翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時(shí)來得高。學(xué)姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

在提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵守保險(xiǎn)合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，例如平安、人保、大地這些運(yùn)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早就給他們的客戶提供了一些車險(xiǎn)增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個(gè)一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

從大方向上來說，這項(xiàng)條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

在前面學(xué)姐提到的附加險(xiǎn)項(xiàng)目除外，其實(shí)另外還有一些比較不常見的附加險(xiǎn)，這幾種附加險(xiǎn)出現(xiàn)的機(jī)會(huì)很少，所以在日常生活當(dāng)中不常見。好比：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時(shí)能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險(xiǎn)險(xiǎn)種價(jià)目表"的圖文回答，望采納！

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