車(chē)險(xiǎn)種類那么多，想要保障全面是不是要全都購(gòu)買(mǎi)呢？

未必是這樣！

雖說(shuō)現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)種類多，但是有些車(chē)險(xiǎn)用處不大，盲目投保只會(huì)浪費(fèi)保費(fèi)。

車(chē)險(xiǎn)有好多種，每一種車(chē)險(xiǎn)都有它的作用，有沒(méi)有必要買(mǎi)，應(yīng)該看有沒(méi)有相應(yīng)的需求。

什么保險(xiǎn)是車(chē)主一定要購(gòu)買(mǎi)的？車(chē)主可以自己決定是否購(gòu)買(mǎi)的有哪幾種？現(xiàn)在我們對(duì)每一種保險(xiǎn)都做了一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，第一個(gè)我們要講強(qiáng)制類的保險(xiǎn)，這是重中之重。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不買(mǎi)不給上路，沒(méi)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)被交警發(fā)現(xiàn)的話會(huì)被扣車(chē)還會(huì)被罰雙倍的保費(fèi)，并且要立刻購(gòu)買(mǎi)才可重新上路。還有如果買(mǎi)了新車(chē)不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)不會(huì)辦理注冊(cè)手續(xù)，更不要說(shuō)想要過(guò)年檢了。

那交強(qiáng)險(xiǎn)這樣做有什么意義呢？

簡(jiǎn)單而言，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不會(huì)賠我們自己的車(chē)嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠的，這你說(shuō)對(duì)了。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，后面有我們更容易理解的

總之，一句話總結(jié)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是必須進(jìn)行繳納的，因?yàn)樗菑?qiáng)制性繳納的險(xiǎn)種。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

全國(guó)的車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格由保監(jiān)會(huì)做了統(tǒng)一設(shè)置。

這就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品基本都是這幾種，保險(xiǎn)條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

它們之間唯一的區(qū)別就是車(chē)險(xiǎn)的方案存在不同之處，導(dǎo)致在保費(fèi)上會(huì)有一定出入。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，必備性的保險(xiǎn)是什么？什么樣的保險(xiǎn)可以不用買(mǎi)？我們對(duì)各種車(chē)險(xiǎn)做一個(gè)了解：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

很明顯，用途是賠償我們自己車(chē)輛受損時(shí)的損失。

開(kāi)車(chē)在路上免不了會(huì)發(fā)生一些小事故，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢(qián)賠償對(duì)方。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，車(chē)損險(xiǎn)可以減輕我們的損失。

在這里提醒一下，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，而且加量不加價(jià)。

綜上，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)也是一種保障，不會(huì)有所損失，而且車(chē)輛價(jià)值多少，保額就買(mǎi)多少，朋友們要是覺(jué)得自己的車(chē)實(shí)在太舊了，即使車(chē)子損壞了也可以隨時(shí)不要，或者覺(jué)得自己負(fù)擔(dān)得起修理費(fèi)，那不買(mǎi)也可以。

但要注意的是，送去保修內(nèi)車(chē)輛出現(xiàn)問(wèn)題，要是車(chē)輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車(chē)損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

那第三者是誰(shuí)呢？學(xué)姐給大家舉例說(shuō)明一下：

某天你在路上駕駛時(shí)因?yàn)橐馔庾驳搅寺啡?，那路人就是這個(gè)例子中的第三者；第三者是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)，那你就是開(kāi)車(chē)撞了車(chē)；在你開(kāi)車(chē)撞到路欄的時(shí)候，政府便是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；若關(guān)于你開(kāi)車(chē)撞的對(duì)象是動(dòng)物或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

也可以簡(jiǎn)單說(shuō)成，三責(zé)險(xiǎn)可以填充交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足。

現(xiàn)在路上行駛的豪車(chē)比以前多，萬(wàn)一發(fā)生點(diǎn)交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠賠的。

大多數(shù)人會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)保額50萬(wàn)以上的三責(zé)險(xiǎn)，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬(wàn)以上，200萬(wàn)更好。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

即是給車(chē)上的司機(jī)及乘客一個(gè)保障，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，萬(wàn)一乘車(chē)人沒(méi)買(mǎi)意外險(xiǎn)怎么辦？

因此你若打算開(kāi)網(wǎng)約車(chē)，用來(lái)運(yùn)營(yíng)盈利，再比如你擔(dān)心車(chē)技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時(shí)買(mǎi)上最好。

金額不多，按照一年計(jì)算，未出險(xiǎn)者，前提是有1萬(wàn)的保額，所以每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)這并非附加險(xiǎn)，僅是附加條件的一項(xiàng)。附加絕對(duì)免賠率特約條款不是用來(lái)給我們提供保障的，卻可以減輕保費(fèi)投入。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以通常是這么認(rèn)為的，保險(xiǎn)公司在車(chē)主出險(xiǎn)時(shí)，能夠提供“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車(chē)主比較喜歡經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，可能對(duì)自己的車(chē)技充滿自信，認(rèn)為出險(xiǎn)的機(jī)會(huì)不高，盤(pán)算著在配置車(chē)險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)可以再低一點(diǎn)。有了這個(gè)條款，我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)時(shí)，預(yù)先把絕對(duì)免賠率跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險(xiǎn)狀況下時(shí)，這個(gè)絕對(duì)免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即保費(fèi)和出險(xiǎn)時(shí)的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險(xiǎn)時(shí)就會(huì)少拿一部分賠款。就學(xué)姐所想的來(lái)看，這個(gè)條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案車(chē)主的需求，還有對(duì)自己車(chē)技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車(chē)主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項(xiàng)條款。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

很明顯，就是車(chē)輛在無(wú)明顯碰撞痕跡的情況下，車(chē)身表面的油漆有可見(jiàn)劃傷時(shí)能獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)的用途并不常用，基本沒(méi)什么大作用。

它是一個(gè)定額保險(xiǎn)，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，保額用完就意味著一年里無(wú)論報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都失去了作用。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開(kāi)始上升了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般情況來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車(chē)，附近治安還不是很好的話，都沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車(chē)輪損失險(xiǎn)只涵蓋了車(chē)輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會(huì)發(fā)生。但是如果是因?yàn)檐?chē)主自身原因?qū)е碌能?chē)輪損壞，像開(kāi)車(chē)忘記放手剎的情況，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的話，車(chē)輪險(xiǎn)也是不賠的。所以，車(chē)輪損失險(xiǎn)的用處很小，學(xué)姐看來(lái)是沒(méi)必要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)名字來(lái)描述這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問(wèn)題，保險(xiǎn)是不管的但是如果不熄火，反而在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后打火 ，發(fā)生這種事情，按照涉水險(xiǎn)的規(guī)定是不會(huì)進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)存在，是否增加保費(fèi)來(lái)增加保障，這點(diǎn)需要車(chē)主自行選擇。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款需要車(chē)主聯(lián)系實(shí)際選擇，保費(fèi)減少，保障減少，這二者是一一對(duì)應(yīng)的。

涉水除外條款其實(shí)僅僅對(duì)不容易積水的城市車(chē)主是有意義的，附加與否需要車(chē)主聯(lián)系實(shí)際來(lái)衡量。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對(duì)擁有車(chē)的人來(lái)看，附加涉水除外條款可能并沒(méi)有什么用處。

但是如果是對(duì)于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車(chē)主們來(lái)看，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

很明顯，三者險(xiǎn)的限額會(huì)因?yàn)樵诠?jié)假日而翻倍。因?yàn)楣?jié)假日的時(shí)候出行的車(chē)輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時(shí)增加了許多，車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，是學(xué)姐的建議。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像一些具備了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司像平安、人保、大地等，率先給他們的客戶提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，可是一個(gè)統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，而且為有車(chē)的朋友們提供了更多更棒的用車(chē)保障。

車(chē)主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

總的來(lái)說(shuō)，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外，有一些附加險(xiǎn)，平常人是不知道的，像這些附加險(xiǎn)因?yàn)槠綍r(shí)出險(xiǎn)的情況非常少，因此平常不多見(jiàn)。比如：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

每個(gè)車(chē)主都可以根據(jù)自己的需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)投保。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種找不到第三方叫什么險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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