車險的種類各種各樣，是不是全都買了才能保障全面？

這還不能確定！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，沖動型的投保，最終只會浪費(fèi)掉保費(fèi)。

每種車險都有各自的作用，正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，劃重點——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強(qiáng)險才能把車開上路。不買交強(qiáng)險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費(fèi)用，必須馬上買了交強(qiáng)險才能讓你重新在路上開車。沒有交強(qiáng)險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

總而言之，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

不賠償我們自己的車嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

綜上，概括而言：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，這也決定了他們保費(fèi)的不同。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？我們一個一個來分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進(jìn)行賠付的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，這種情況下如果不是對方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

需要提前知道的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

綜上，車損險雖然不是強(qiáng)制險種，但購買它也是一種保障，具體保額視車輛價值而論，要是真覺得自己的車太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無壓力，也不是非買不可。

特殊情況下需要小心，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？譬如說：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的所有人就是第三者。

換個說法就是，交強(qiáng)險在保額上的不足之處由三責(zé)險填補(bǔ)上了。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，萬一出事了，交強(qiáng)險只是杯水車薪。

三責(zé)險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責(zé)任險

保障的就是車上的司機(jī)和乘客，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運(yùn)營車輛，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

金額不多，按照一年計算，未出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是來縮短保費(fèi)支出。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，盤算著在配置車險時保費(fèi)可以再低一點。有了這個條款，我們就能夠在進(jìn)行車險的投保過程中，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險的時候，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即保費(fèi)和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險時就會少拿一部分賠款。依學(xué)姐所見，這個條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

看名字就能看出來，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機(jī)會，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會不會只把輪胎損害到。要是因為車主使用不當(dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)因此，車輪損失險沒啥用，學(xué)姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的然而，如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水時打著了火，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費(fèi)改前，涉水險還不是主險，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費(fèi)附加。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，這樣沒有了這一項保障，保費(fèi)也相應(yīng)的減少了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進(jìn)行限額翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時來得高。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進(jìn)行投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，然則服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)一直不能達(dá)成一致。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以平時很難遇到。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "十年的機(jī)動車保險險種"的圖文回答，望采納！

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