車險種類這么豐富，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

未必是這樣！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細(xì)為你講解的

總之，以一言以蔽之：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，這也決定了他們保費的不同。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生了事故，自己要承擔(dān)一部分責(zé)任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，修車費是自己決定的，若是可以負(fù)擔(dān)，不買亦可。

特殊情況下需要小心，若車輛處于保修期內(nèi)，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？打個比方：

你開車撞了人，人就是第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

也可以簡單說成，交強險在保額上的補充是三責(zé)險。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

買三責(zé)險是不需要考慮的，同時保額金額也應(yīng)該超過50萬元，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責(zé)任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。有了這個條款，我們就能夠在進(jìn)行車險的投保過程中，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們處于出險的情況下，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。依學(xué)姐所見，這個條款對追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主比較適合，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。在這之外的，這項條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般而言，不太可能有劃痕。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進(jìn)水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的打火的行為如果是在發(fā)動機進(jìn)水后，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進(jìn)水除外特約條款，車主們可以按需選擇，這樣沒有了這一項保障，保費也相應(yīng)的減少了。

涉水除外條款具有地域局限性，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，不是很適合附加涉水除外條款。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，雨水較少，故發(fā)動機進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進(jìn)行翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學(xué)姐的建議。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在提供增值服務(wù)時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了學(xué)姐上面列出來的這部分附加險外，的確還有一些很少有人買的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，一般情況下很少會遇見。打個比方：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "中國人保車險險種代碼"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！