車險種類這么豐富，全都買了是不是就有充分的保障呢？

那還不至于！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

任何車險都具有它的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強險就不能開車上路。不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

綜上，概括而言：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們設計的車險種類很少，車險的內容也大致相同。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

顧名思義，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

經常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了事故雙方都有責任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，除非覺得自己的車已經過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，如果車輛是在送去保修期間，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

如何確定誰是第三者呢？舉個栗子：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產是第三者那就是你開車撞了車；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

我們能這么認為，三責險可以看成是交強險的附加條款。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

三責險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

保障的就是車上的司機和乘客，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，換句話來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們日常生活中出險時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應的占比金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。依學姐所見，這個條款可以滿足追求經濟型車險方案的車主的要求，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

顧名思義，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，一年之內不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經常停在路邊的豪車，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎的機會是不會太大的。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險也是不賠的。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管可是，發(fā)動機已經進水，如果我們進行打火行為，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，如果你選擇了減少保費，那么相應的就會減少保障了。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

對于居住在北方或內陸城市的車主而言，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎分別為其提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，還會給廣大的車主提供項目更多的質量更好的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以在日常生活當中不常見。好比：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車保險險種出險費率"的圖文回答，望采納！

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