車(chē)險(xiǎn)的種類(lèi)各種各樣，保障充足是因?yàn)槿假?gòu)買(mǎi)了嗎？

這可不見(jiàn)得！

盡管車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)豐富，不過(guò)有些險(xiǎn)種中看不中用，亂買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)浪費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

這么多車(chē)險(xiǎn)，其實(shí)每一種都有他們的作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來(lái)決定要買(mǎi)哪一種保險(xiǎn)。

必須買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)是什么？哪些車(chē)險(xiǎn)是可以依據(jù)自身情況選擇性購(gòu)買(mǎi)的？下面我們把每一種保險(xiǎn)都拿出來(lái)分析一下：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，首先是重點(diǎn)內(nèi)容：強(qiáng)制類(lèi)保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不買(mǎi)不給上路，沒(méi)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)被交警發(fā)現(xiàn)的話會(huì)被扣車(chē)還會(huì)被罰雙倍的保費(fèi)，想要上路駕駛必須先買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)，新車(chē)是不能辦理落戶，以后想要過(guò)年檢也不可能。

這還交強(qiáng)險(xiǎn)是為了什么呢？

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

交通意外來(lái)臨之時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不會(huì)賠我們自己的車(chē)嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)就是這樣的，是不會(huì)賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，具體后面會(huì)講

那么，總結(jié)來(lái)說(shuō)：交強(qiáng)險(xiǎn)必須買(mǎi)，因?yàn)樗菑?qiáng)制性的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都是一樣的。

這就代表著，賣(mài)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們的車(chē)險(xiǎn)不僅種類(lèi)少，而且內(nèi)容也可以說(shuō)是一模一樣。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)方案的不同，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

那既然商業(yè)車(chē)險(xiǎn)林林總總十幾種，什么樣的需要買(mǎi),什么樣的要根據(jù)自己的情況來(lái)選擇呢？下面對(duì)每一種保險(xiǎn)我們都做一個(gè)詳盡的分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

很明顯，負(fù)責(zé)賠付我們自己車(chē)的損失的保險(xiǎn)。

開(kāi)車(chē)在路上免不了會(huì)發(fā)生一些小事故，出了這樣的事情，對(duì)方不承擔(dān)全部責(zé)任的話，那么你自己還要掏一部分錢(qián)。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)以后，能彌補(bǔ)我們的損失。

要格外注意的是，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，而且加量不加價(jià)。

因此，車(chē)損險(xiǎn)基本是必買(mǎi)的，具體保額視車(chē)輛價(jià)值而論，如果覺(jué)得自己的車(chē)實(shí)在太舊了，被損壞了也能隨時(shí)報(bào)廢，修車(chē)費(fèi)可以自己承擔(dān)，不買(mǎi)也行。

有些想不到的情況要格外注意，處于保修期內(nèi)的車(chē)輛，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車(chē)損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

誰(shuí)又是第三者呢？舉個(gè)栗子：

某天你在路上駕駛時(shí)因?yàn)橐馔庾驳搅寺啡?，那路人就是這個(gè)例子中的第三者；被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)是第三者那就是你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)；路欄被你開(kāi)車(chē)撞到的時(shí)候，政府即是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開(kāi)車(chē)撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

可以理解為，在保額上三責(zé)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

要知道，如今能開(kāi)得起豪車(chē)的人多了，萬(wàn)一出事了，交強(qiáng)險(xiǎn)只是杯水車(chē)薪。

所以三責(zé)險(xiǎn)也是必買(mǎi)的，而且保額至少超過(guò)50萬(wàn)，100萬(wàn)以下的保額對(duì)于一二線城市來(lái)說(shuō)明顯是不夠的，人家都是往200萬(wàn)左右走。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

即是給車(chē)上的司機(jī)及乘客一個(gè)保障，事實(shí)上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有類(lèi)似的內(nèi)容，如果乘車(chē)人沒(méi)有買(mǎi)意外險(xiǎn)呢？

因此你的車(chē)若準(zhǔn)備用來(lái)運(yùn)營(yíng)，開(kāi)網(wǎng)約車(chē)，再比如你對(duì)自己的車(chē)技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買(mǎi)上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險(xiǎn)，在1萬(wàn)保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

確切的說(shuō)該項(xiàng)為附加條款，并不是附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用不是來(lái)提供保障的，然而可以降低保費(fèi)。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，也可以這么說(shuō)，車(chē)主在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司給的賠款都是“足額”的。就是有些車(chē)主覺(jué)得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，憑著對(duì)自己的車(chē)技有信心，覺(jué)得自己基本不會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，希望在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)降低一些保費(fèi)。有了這個(gè)條款，我們就能夠在進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)的投保過(guò)程中，事先跟保險(xiǎn)公司商量好一個(gè)絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生保險(xiǎn)事故之時(shí)，這個(gè)絕對(duì)免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即可以選擇在出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。學(xué)姐認(rèn)為，這個(gè)條款可以滿足追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主的要求，以及對(duì)自己車(chē)技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車(chē)主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項(xiàng)條款的。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

很明顯，意思就是車(chē)輛沒(méi)有明顯碰撞痕跡，向車(chē)身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車(chē)輛提供理賠的一種保險(xiǎn)。

其實(shí)劃痕險(xiǎn)并不合算，也不實(shí)用。

首先它是定額保險(xiǎn)，保額是固定的（2000到20000不等），保額用完的話不管你一年內(nèi)報(bào)了多少次劃痕險(xiǎn)都沒(méi)用。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)年就會(huì)要求你增加保費(fèi)。

然而，除非有人故意去用力劃你的車(chē)，一般是不會(huì)出現(xiàn)劃痕的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車(chē)，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費(fèi)錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來(lái)說(shuō)，車(chē)輪損失險(xiǎn)只有在車(chē)輪被盜的情況下，才有出險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎的機(jī)會(huì)是不會(huì)太大的。但要是因?yàn)槿藶閷?dǎo)致的車(chē)輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^(guò)熱受損，車(chē)輪險(xiǎn)不針對(duì)這種情況進(jìn)行理賠。綜合來(lái)說(shuō)，車(chē)輪損失險(xiǎn)沒(méi)什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款還有其他的名字，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險(xiǎn)一概不管然而，如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水時(shí)打著了火，那么就不在涉水險(xiǎn)的理賠范疇。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還需要在主險(xiǎn)之外另外購(gòu)買(mǎi)，如果車(chē)主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費(fèi)附加。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主們可以在車(chē)損險(xiǎn)中將附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，如果你選擇了減少保費(fèi)，那么相應(yīng)的就會(huì)減少保障了。

涉水除外條款具有地域局限性，可以結(jié)合實(shí)際選擇。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對(duì)于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車(chē)主來(lái)說(shuō)，附加涉水除外的條款對(duì)我們來(lái)說(shuō)可能并沒(méi)有什么用途。

對(duì)于大部分不會(huì)發(fā)生積水導(dǎo)致車(chē)輛損失的車(chē)主來(lái)說(shuō)，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

很明顯，三者險(xiǎn)限額翻倍的原因是因?yàn)樗诠?jié)假日的時(shí)候。因?yàn)楣?jié)假日的時(shí)候出行的車(chē)輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時(shí)來(lái)得高。學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)是車(chē)主們不錯(cuò)的選擇。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自行選擇對(duì)所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以挑選其中部分特約條款進(jìn)行投保。

只有參考保險(xiǎn)合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險(xiǎn)人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像平安、人保、大地等多家具有車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，早就給他們的客戶提供了一些車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，然則服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)一直不能達(dá)成一致。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還為車(chē)主們提供了更多更好的用車(chē)保障。

而且還能讓車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項(xiàng)目都買(mǎi)了。

從總體來(lái)看這個(gè)條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車(chē)主朋友們按自己的實(shí)際情況購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

學(xué)姐在上面講到的這些附加險(xiǎn)除外，的確還有一些很少有人買(mǎi)的附加險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)能出險(xiǎn)的概率真的是非常非常的小，在平時(shí)很少能碰到。就像：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

每個(gè)車(chē)主都可以根據(jù)自己的需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)投保。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種代碼900"的圖文回答，望采納！

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