車險種類那么多，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

這還不能確定！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費錢。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進(jìn)行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。想要上路駕駛必須先買交強險。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣一來交強險是圖什么呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

你說得對，交強險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細(xì)為你講解的

總而言之，用一句話概括：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，因此，在保費上也會有一定差別。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用再花錢了。

因此，車損險基本是必買的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，要是實在覺得自己的車過于老舊，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是自己修車費負(fù)擔(dān)得起，不一定非要買。

還有個情況需要注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？打個比方：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?，財產(chǎn)就是第三者；政府這個第三者伴隨著你開車撞到路欄的時候就產(chǎn)生了（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

也可以簡單說成，三責(zé)險就是交強險在保額上的補充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

三責(zé)險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責(zé)任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，而是來減少保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。在學(xué)姐看來，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險也是不賠的。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管可是，發(fā)動機已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，少享受保障從而減少保費。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內(nèi)容易積水的城市的車主來說，一般不建議附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，氣候比較干旱，發(fā)動機進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進(jìn)行限額翻倍。節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，已率先向他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，一般情況下很少會遇見。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人壽車險險種信息"的圖文回答，望采納！

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