車險的種類各種各樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

未必是這樣！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，盲目投保只會浪費保費。

每種車險都有各自的作用，有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？咱們接下來對每一種保險進(jìn)行分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

交強(qiáng)險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強(qiáng)險就不能開車上路。交強(qiáng)險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔(dān)兩倍保額的保費罰款。必須馬上買了交強(qiáng)險才能讓你重新在路上開車。沒有交強(qiáng)險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

簡單而言，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

你說得對，交強(qiáng)險是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，詳細(xì)的講解在后面會說的

那么，總結(jié)來說：交強(qiáng)險必須買，因為它是強(qiáng)制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

很明顯，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內(nèi)容增加價格不變。

綜上，車損險雖然不是強(qiáng)制險種，但購買它也是一種保障，具體保額視車輛價值而論，要是真覺得自己的車太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費無壓力，也不是非買不可。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，如果車輛是在送去保修期間，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？例如：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜耍敭a(chǎn)就是第三者；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

我們能這么認(rèn)為，三責(zé)險可以填充交強(qiáng)險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上豪車那么多，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險保額做不到完全賠償。

三責(zé)險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

就是為了給車上的乘客以及司機(jī)一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機(jī)位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，保險公司在對車主進(jìn)行賠付時都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認(rèn)為出險頻率不大，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，跟保險公司在預(yù)先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進(jìn)行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。在學(xué)姐看來，這個條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的那種車主的痛點的，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。在這之外的，這項條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

很明顯，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

首先它是定額保險，保額是固定的（2000到20000不等），一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，不出意外是不會有劃痕的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。要是因為車主使用不當(dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些情況想走車輪險理賠是不可能的以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認(rèn)為不需要投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償可是，發(fā)動機(jī)已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險增加的這一部分保障，需要車主另外負(fù)擔(dān)一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強(qiáng)的條款，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，一般不建議附加涉水除外條款。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進(jìn)行翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進(jìn)行投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，可是一個統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還會給廣大的車主提供項目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從總體來看這個條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，有一些附加險，平常人是不知道的，這幾種附加險出現(xiàn)的機(jī)會很少，因此能遇到的情況比較少。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車撞了都是什么保險險種頂用"的圖文回答，望采納！

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