車險類型繁多，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

那可未必！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

每種車險都有各自的作用，正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，想在路上開車，就必須先把交強險給買了。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

這還交強險是為了什么呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總的來說就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，所以保費會有些不一樣。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

很明顯，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了事對方?jīng)]有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，如果覺得自己的車實在太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

特殊情況下需要小心，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？比如說：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

可以理解為，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

當今社會開豪車的人不少，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

三責險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

保障的就是車上的司機和乘客，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，如果乘車人沒有買意外險呢？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如你開車技術不好，甚至駕駛證都是剛領的，這時候買上正好。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關系都沒有，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。在學姐看來，這個條款比較適合追求經(jīng)濟型車險方案的車主，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

很明顯，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

然而，只要你使用了一次賠付，轉過來年就會要求你增加保費。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但如果是因為人主觀意愿導致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，已率先向他們的客戶提供車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質量更好的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，因此平常不多見。就像：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "中國人民人壽車險險種"的圖文回答，望采納！

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