車險類型繁多，是不是全都買了才能保障全面？

這可不見得！

車險種類雖多，但有些險種用處其實(shí)并不大，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費(fèi)錢。

每種車險都有各自的作用，根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，劃重點(diǎn)——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強(qiáng)險才能把車開上路。沒買交強(qiáng)險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費(fèi)，想在路上開車，就必須先把交強(qiáng)險給買了。有些朋友買了新車沒有買交強(qiáng)險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

簡單而言，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時候，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

這你說對了，交強(qiáng)險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，詳細(xì)的講解在后面會說的

那么，總結(jié)來說：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進(jìn)行了全國統(tǒng)一。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因此，在保費(fèi)上也會有一定差別。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

很明顯，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，發(fā)生了事故，自己要承擔(dān)一部分責(zé)任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

需要提前知道的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨(dú)破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費(fèi)用。

綜上，車損險雖然不是強(qiáng)制險種，但購買它也是一種保障，保額根據(jù)車輛的價值而定，如果覺得自己的車實(shí)在太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，修車費(fèi)是自己決定的，若是可以負(fù)擔(dān)，不買亦可。

有些想不到的情況要格外注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

某天你在路上駕駛時因?yàn)橐馔庾驳搅寺啡?，那路人就是這個例子中的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜耍敭a(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那就是所有人成了這些東西的第三者。

還可以這么想，在保額上三責(zé)險是交強(qiáng)險的補(bǔ)充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，不幸發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險保額做不到完全賠償。

所以三責(zé)險也是必買的，而且保額至少超過50萬，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機(jī)及乘客一個保障，事實(shí)上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，如果乘車人沒有買意外險呢？

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運(yùn)營盈利，再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機(jī)位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，卻可以減輕保費(fèi)投入。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟(jì)型的車險方案有一些車主比較青睞，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，盤算著在配置車險時保費(fèi)可以再低一點(diǎn)。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，跟保險公司在預(yù)先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。依學(xué)姐所見，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的要求，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨(dú)損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)把輪胎損害了這種事情的概率很低。要是因?yàn)檐囍魇褂貌划?dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者輪轂過熱受損，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來說，車輪損失險沒什么用，學(xué)姐提議不要投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，可以用另外一個說法來表達(dá)這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其他地方一概不賠。打火的行為如果是在發(fā)動機(jī)進(jìn)水后，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險車主們可以通過多交一些保費(fèi)來附加這部分的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，通過減少保費(fèi)來減少保障。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，車主可以考慮實(shí)際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進(jìn)行積水的城市，那對于司機(jī)們來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水較少，故發(fā)動機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。因?yàn)楣?jié)假日時出游的車輛增多，發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時高很多。學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，然則服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)一直不能達(dá)成一致。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，此外其實(shí)還有一些平常人不知道的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實(shí)在太小，因此平常不多見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種買哪種"的圖文回答，望采納！

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