車險類型五花八門，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那還不至于！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，應該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔雙倍保費的罰款。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

那交強險這樣做有什么意義呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

交通意外來臨之時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總的來說就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

也就是說，保險公司出賣的車險產品，它們車險產品大都是相似種類，而且保險條款和內容幾乎完全相同。

它們唯一的不同體現(xiàn)在車險方案的不同，導致在保費上會有一定出入。

目前已經在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

從名字就能看出來，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

經常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，具體保額視車輛價值而論，除非覺得自己的車已經過于老舊，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

特殊情況下需要小心，送去保修內車輛出現(xiàn)問題，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

到底誰是第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；假如說是你開車撞了車，那么第三者就不是人，而是被撞的車以及這輛車里的人、財產；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

換個說法就是，在保額上三責險是交強險的補充。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，當重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機和乘車人。

再者例如網約車，屬于運營車輛，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關系都沒有，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。可是有些車主對經濟型的車險方案比較追求，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。就學姐所想的來看，這個條款可以滿足追求經濟型車險方案的車主的要求，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險實際用途很小。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

綜合看來，要不是豪車，而且還是經常停在路邊的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險不針對這種情況進行理賠。以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管可是，發(fā)動機已經進水，如果我們進行打火行為，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，可以結合實際選擇。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務的保險公司像平安、人保、大地等，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務，然則服務標準在行業(yè)內一直不能達成一致。

附加機動車增值服務特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標準之外，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，所以在日常生活當中不常見。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "機動車 9大主險險種"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！