車險(xiǎn)的種類各種各樣，只有把車險(xiǎn)全部入手了，才能走全面的保障嗎？

這還說不準(zhǔn)！

雖然車險(xiǎn)種類多，可是有些險(xiǎn)種并沒有多大的用處，盲目投保只會(huì)浪費(fèi)保費(fèi)。

每種車險(xiǎn)都有各自的作用，有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

什么保險(xiǎn)作為車主必須花錢購買？哪些保險(xiǎn)車主可以不買？現(xiàn)在我們對每一種保險(xiǎn)都做了一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，先來講必須買的保險(xiǎn)，這是強(qiáng)制類，保險(xiǎn)是重點(diǎn)。

國家對交強(qiáng)險(xiǎn)作出硬性規(guī)定，必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)以后才能在路上駕駛。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費(fèi)，想在路上開車，就必須先把交強(qiáng)險(xiǎn)給買了。有些朋友買了新車沒有買交強(qiáng)險(xiǎn)，這種情況是不會(huì)給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強(qiáng)險(xiǎn)對我們有什么好處呢？

粗略來說，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不會(huì)賠我們自己的車嗎？

這你說對了，交強(qiáng)險(xiǎn)就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車損險(xiǎn)賠，后面會(huì)詳細(xì)為你講解的

用一句話來說就是：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的社會(huì)保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都是一樣的。

因此，具有車險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們的車險(xiǎn)不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險(xiǎn)的方案存在不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

商業(yè)車險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，何種保險(xiǎn)是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？下面對每一種保險(xiǎn)我們都做一個(gè)詳盡的分析：

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

很明顯，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險(xiǎn)。

平時(shí)開車一定會(huì)發(fā)生一些輕微事故，出了這樣的事情，對方不承擔(dān)全部責(zé)任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險(xiǎn)以后，能彌補(bǔ)我們的損失。

需要提前知道的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險(xiǎn)的存在還是有價(jià)值的，購買也是可以的，具體保額視車輛價(jià)值而論，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，被損壞了也能隨時(shí)報(bào)廢，對于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者，不買也行。

但要注意的是，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，遇到車損險(xiǎn)不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？比如說：

某天你在路上駕駛時(shí)因?yàn)橐馔庾驳搅寺啡?，那路人就是這個(gè)例子中的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜耍?cái)產(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時(shí)候，政府即是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

也可以簡單說成，三責(zé)險(xiǎn)可以填充交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，萬一出事了，交強(qiáng)險(xiǎn)只是杯水車薪。

所以三責(zé)險(xiǎn)也是必買的，而且保額至少超過50萬，一二線城市盡量不要低于100萬，當(dāng)然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

即是給車上的司機(jī)及乘客一個(gè)保障，實(shí)際上這個(gè)險(xiǎn)種和意外險(xiǎn)的保障范圍有重合的地方，就算乘車人沒有購買意外險(xiǎn)，購買了該險(xiǎn)種的司機(jī)也不用擔(dān)心賠付的問題。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運(yùn)營盈利，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

若一年未出險(xiǎn)，更花不了多少錢，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險(xiǎn)，僅是附加條件的一項(xiàng)。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是來縮短保費(fèi)支出。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般來說，車主就能夠在出險(xiǎn)時(shí)，從保險(xiǎn)公司得到“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，夢想著少交一些保費(fèi)在購買保險(xiǎn)的時(shí)候。有了這個(gè)條款，我們在投保車險(xiǎn)時(shí)，跟保險(xiǎn)公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險(xiǎn)的時(shí)候，就可以在賠款中這個(gè)絕對免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即保費(fèi)和出險(xiǎn)時(shí)的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險(xiǎn)時(shí)就會(huì)少拿一部分賠款。以學(xué)姐的觀點(diǎn)來看，這個(gè)條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的那種車主的痛點(diǎn)的，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關(guān)于保費(fèi)方面希望減少點(diǎn)的車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險(xiǎn)

很明顯，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)其實(shí)并沒有什么大用處。

這款保險(xiǎn)保額是固定在2000至20000不等，定額保險(xiǎn)說的就是它這種，保額用完的話不管你一年內(nèi)報(bào)了多少次劃痕險(xiǎn)都沒用。

然而，只要你有一次出險(xiǎn)記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，正常情況下是不會(huì)被刮到的。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪是否被盜是車輪損失險(xiǎn)是否出險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨(dú)損害輪胎的幾率不大。但是如果是因?yàn)檐囍髯陨碓驅(qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險(xiǎn)的理賠不包括上述內(nèi)容綜合來看，車輪損失險(xiǎn)用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償若是忽略發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的情況而打火，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)按照投保的涉水險(xiǎn)理賠的。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還被歸類為附加險(xiǎn)，增加的這一部分保障，需要車主另外負(fù)擔(dān)一部分保費(fèi)才能享有。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，對附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，車主們可以按需選擇，少享受保障從而減少保費(fèi)。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，一般不建議附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

很明顯，在節(jié)假日到臨時(shí)，可以讓你的三者險(xiǎn)進(jìn)行限額翻倍。由于許多人都會(huì)在節(jié)假日的時(shí)候乘車出游，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)更好。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

在提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵守保險(xiǎn)合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，例如平安、人保、大地這些運(yùn)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險(xiǎn)增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個(gè)唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，還會(huì)給廣大的車主提供項(xiàng)目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，按自己的實(shí)際需求選擇購買一部分項(xiàng)目的保險(xiǎn)，或是購買全部項(xiàng)目的保險(xiǎn)。

從總體來看這個(gè)條款是比較有用的，學(xué)姐要建議車主朋友們按自己的實(shí)際情況購買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

除了學(xué)姐上面列出來的這部分附加險(xiǎn)外，有一些附加險(xiǎn)，平常人是不知道的，這幾種附加險(xiǎn)出現(xiàn)的機(jī)會(huì)很少，因此能遇到的情況比較少。例如:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個(gè)車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險(xiǎn)險(xiǎn)種及保額可以更改嗎"的圖文回答，望采納！

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