車(chē)險(xiǎn)類(lèi)型繁多，想要保障全面是不是要全都購(gòu)買(mǎi)呢？

那可未必！

盡管車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)豐富，不過(guò)有些險(xiǎn)種中看不中用，在不明白保險(xiǎn)的情況下購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)浪費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)用。

這么多車(chē)險(xiǎn)，其實(shí)每一種都有他們的作用。哪一種保險(xiǎn)需要根據(jù)自身的實(shí)際狀況來(lái)做決定。

必須買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)是什么？哪些車(chē)險(xiǎn)是可以依據(jù)自身情況選擇性購(gòu)買(mǎi)的？咱們接下來(lái)對(duì)每一種保險(xiǎn)進(jìn)行分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，重點(diǎn)是強(qiáng)制類(lèi)保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買(mǎi)的，這是國(guó)家規(guī)定，沒(méi)有買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)就不能開(kāi)車(chē)上路。不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)被交警抓住的話，車(chē)輛會(huì)被扣押，還要被罰兩倍的保險(xiǎn)費(fèi)用，而且等你買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)你才能重新在路上開(kāi)車(chē)。剛買(mǎi)車(chē)的朋友還沒(méi)有給車(chē)子買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強(qiáng)險(xiǎn)是干嘛用的呢？

大概講一下，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

因?yàn)槭俏覀円呀?jīng)的車(chē)，所以不會(huì)賠嗎？

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠的，這你說(shuō)對(duì)了。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，詳細(xì)的講解在后面會(huì)說(shuō)的

總之，一句話總結(jié)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)必須買(mǎi)，因?yàn)樗菑?qiáng)制性的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

全國(guó)的車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格由保監(jiān)會(huì)做了統(tǒng)一設(shè)置。

因此，具有車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險(xiǎn)內(nèi)容都是相同的。

保險(xiǎn)公司對(duì)于車(chē)險(xiǎn)的不同僅僅體現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)方案的區(qū)別，導(dǎo)致在保費(fèi)上會(huì)有一定出入。

既然商業(yè)車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)繁多具有十幾種，必備性的保險(xiǎn)是什么？什么樣的保險(xiǎn)可以不用買(mǎi)？每種保險(xiǎn)的用途我們都做一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，負(fù)責(zé)賠付我們自己車(chē)的損失的保險(xiǎn)。

但凡是開(kāi)車(chē)上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，發(fā)生這種事情對(duì)方不是全責(zé)的話，那么有些項(xiàng)目的錢(qián)需要我們自己來(lái)承擔(dān)的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，有了車(chē)損險(xiǎn)可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

在這里提醒一下，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，屬于內(nèi)容增加價(jià)格不變。

所以，車(chē)損險(xiǎn)還是有必要買(mǎi)的，具體保額視車(chē)輛價(jià)值而論，如果覺(jué)得自己的車(chē)實(shí)在太舊了，受到損壞了也可以隨時(shí)不要，若是自己修車(chē)費(fèi)負(fù)擔(dān)得起，不一定非要買(mǎi)。

有些想不到的情況要格外注意，若車(chē)輛處于保修期內(nèi)，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車(chē)損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？舉個(gè)栗子：

某天你在路上駕駛時(shí)因?yàn)橐馔庾驳搅寺啡?，那路人就是這個(gè)例子中的第三者；假如說(shuō)是你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，那么第三者就不是人，而是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)；你開(kāi)車(chē)撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開(kāi)車(chē)撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動(dòng)物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的所有人就是第三者。

可以理解為，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險(xiǎn)。

豪車(chē)已經(jīng)不是那么少見(jiàn)了，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額，不足以應(yīng)對(duì)重大交通事故。

所以三責(zé)險(xiǎn)也是必買(mǎi)的，而且保額至少超過(guò)50萬(wàn)，在一二線城市如果低于100萬(wàn)效果就不好了，當(dāng)然保額超過(guò)200萬(wàn)是最好的。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

保障的就是車(chē)上的司機(jī)和乘客，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，該險(xiǎn)種就是在乘車(chē)人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，給予駕乘雙方的保障。

再者你的車(chē)正在運(yùn)營(yíng)（例如網(wǎng)約車(chē)），再比如對(duì)于剛拿駕駛證，車(chē)技超遜色的你來(lái)說(shuō)，完全可以考慮買(mǎi)上。

也花不了多少錢(qián)，一年沒(méi)出險(xiǎn)者，有1萬(wàn)的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格的說(shuō)這屬于附加條款，而不是一種附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用中沒(méi)有為我們提供保障這一項(xiàng)，但是可以使保費(fèi)減少。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以可以這么理解，車(chē)主在出險(xiǎn)時(shí)，能夠拿到“足額”的賠款。就是有些車(chē)主覺(jué)得自己比較適合經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，也許很有信心對(duì)自己的車(chē)技，覺(jué)得出險(xiǎn)機(jī)率不高，指望著在下手車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候可以少交一些保費(fèi)。有了這個(gè)條款，我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)時(shí)，事先跟保險(xiǎn)公司商量好一個(gè)絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險(xiǎn)狀況下時(shí)，就可以在賠款中這個(gè)絕對(duì)免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即可以選擇在出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費(fèi)。就學(xué)姐所想的來(lái)看，這個(gè)條款對(duì)追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主比較適合，還有對(duì)自己車(chē)技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費(fèi)的車(chē)主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項(xiàng)條款。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，指的就是車(chē)輛并無(wú)明顯碰撞痕跡，車(chē)身表面油漆被單獨(dú)劃傷時(shí)可以得到賠付的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)其實(shí)并沒(méi)有什么大用處。

因?yàn)樗谋ｎ~區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個(gè)定額保險(xiǎn)，一年之內(nèi)無(wú)論報(bào)幾次劃痕險(xiǎn)，保額用完就沒(méi)用了。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)年就會(huì)要求你增加保費(fèi)。

其實(shí)，只要不是有人蓄意劃車(chē)，一般而言，不太可能有劃痕。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車(chē)，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費(fèi)錢(qián)買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來(lái)說(shuō)，車(chē)輪是否被盜是車(chē)輪損失險(xiǎn)是否出險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。要是因?yàn)檐?chē)主使用不當(dāng)導(dǎo)致車(chē)輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的話，這些情況想走車(chē)輪險(xiǎn)理賠是不可能的綜合上來(lái)分析，車(chē)輪損失險(xiǎn)好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，這條款另一個(gè)說(shuō)法是，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險(xiǎn)一概不管如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后緊接著打火，那么這種情況就不能算作涉水險(xiǎn)范圍內(nèi)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還被歸類(lèi)為附加險(xiǎn)，如果車(chē)主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費(fèi)附加。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，保費(fèi)減少，保障減少，這二者是一一對(duì)應(yīng)的。

車(chē)主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，可以按照需求來(lái)附加。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對(duì)擁有車(chē)的人來(lái)看，附加涉水除外的條款對(duì)我們來(lái)說(shuō)可能并沒(méi)有什么用途。

可是，假如對(duì)于擁有車(chē)的大家生活在北方或是內(nèi)陸的方法而言，雨水較少，故發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解，想要三者險(xiǎn)的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時(shí)候。節(jié)假日出行車(chē)輛較多，所以在節(jié)假日時(shí)交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時(shí)相比增長(zhǎng)的很明顯，車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，是學(xué)姐的建議。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來(lái)投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，例如平安、人保、大地這些運(yùn)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早就搶先給他們的客戶提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒(méi)有一個(gè)唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不單單只對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，此外還向車(chē)主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車(chē)保障服務(wù)。

何況車(chē)主們還被允許從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，可以自己選擇購(gòu)買(mǎi)哪部分保險(xiǎn)或者是全部投保。

從整體上來(lái)說(shuō)，這個(gè)條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來(lái)投保。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

學(xué)姐在上面講到的這些附加險(xiǎn)除外，此外其實(shí)還有一些平常人不知道的附加險(xiǎn)，像這些附加險(xiǎn)因?yàn)槠綍r(shí)出險(xiǎn)的情況非常少，所以并不常見(jiàn)。有個(gè)例子：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

所有車(chē)主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "2020年車(chē)輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種的認(rèn)識(shí)"的圖文回答，望采納！

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