車險的種類各種各樣，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那可不一定！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

每種車險都具有它自身的獨特作用。是否有必要來購買，應當根據(jù)自己的需求決定。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？咱們接下來對每一種保險進行分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。想在路上開車，就必須先把交強險給買了。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

這樣一來交強險是圖什么呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

那么，總結來說：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，因而保費也不盡相同。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

所以，車損險還是有必要買的，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，受到損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

有一種例外情況要注意，處于保修期內(nèi)的車輛，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？舉個事例說明吧：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

可以理解為，三責險就是交強險在保額上的補充。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

三責險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也沒有多少錢，若是一年未出險，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。有了這個條款，我們在投保車險時，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。在學姐看來，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險實際用途很小。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，正常情況下是不會被刮到的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從總體來看這個條款是比較有用的，學姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，其實還有著一些比較小眾的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，在平時很少能碰到。有個例子：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2020年車險險種買"的圖文回答，望采納！

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