車險類型五花八門，全都買了是不是就有充分的保障呢？

這還不能確定！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，沖動型的投保，最終只會浪費(fèi)掉保費(fèi)。

每種車險都具有它自身的獨特作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

交強(qiáng)險是一種強(qiáng)制類保險，國家規(guī)定必須購買交強(qiáng)險才能開車上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費(fèi)，必須馬上買了交強(qiáng)險才能讓你重新在路上開車。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

這樣的話交強(qiáng)險有什么作用呢？

粗略來說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財產(chǎn)損失費(fèi)。

不會賠我們自己的車嗎？

這你說對了，交強(qiáng)險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財產(chǎn)損失費(fèi)，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

總之，以一言以蔽之：交強(qiáng)險是需要強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

值得注意的是，在20年車險費(fèi)改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

綜上，車損險雖然不是強(qiáng)制險種，但購買它也是一種保障，而且車輛價值多少，保額就買多少，要是實在覺得自己的車過于老舊，被損壞了也能隨時報廢，對于修車費(fèi)可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買。

特殊情況下需要小心，如果車輛是在送去保修期間，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)，那你就是開車撞了車；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

換個說法就是，在保額上三責(zé)險是交強(qiáng)險的補(bǔ)充。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，萬一出事了，交強(qiáng)險只是杯水車薪。

所以三責(zé)險也是必買的，而且保額至少超過50萬，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機(jī)就有了一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運(yùn)營盈利，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，卻可以減少保費(fèi)。由于20年車險費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟(jì)型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，盤算著在配置車險時保費(fèi)可以再低一點。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險的時候，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費(fèi)。學(xué)姐覺得，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的需要的，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

并且只要理賠了一次，下一年的保費(fèi)就要多交一些了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，不出意外是不會有劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，車輪險也是不賠的。綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費(fèi)改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管若是忽略發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況而打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費(fèi)改前，涉水險僅僅只是一種附加險，只有車主自己選擇增加保費(fèi)，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費(fèi)改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款可以自由選擇，少享受保障從而減少保費(fèi)。

涉水除外條款具有地域局限性，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進(jìn)行積水的城市，那對于司機(jī)們來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，雨水不多，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

在提供增值服務(wù)時，保險人必須遵守保險合同的約定，以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。

雖然在20年車險費(fèi)改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，然則服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)內(nèi)一直不能達(dá)成一致。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項目除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，在平時很少能碰到。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "常買的車險險種"的圖文回答，望采納！

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