車險種類多種多樣，全都買了是不是就有充分的保障呢？

這還不能確定！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

任何車險都具有它的作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這還交強險是為了什么呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

交通意外來臨之時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

那么，總結來說：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

也就是對于具有車險產品的保險公司來說，它們的車險產品保障內容和條款幾乎一模一樣，而且車險產品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，因而保費也不盡相同。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內容增加價格不變。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，要是實在覺得自己的車過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

有一種例外情況要注意，處于保修期內的車輛，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

那第三者要怎么識別呢？舉個栗子：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

可以理解為，交強險在保額上的補充是三責險。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。以學姐的觀點來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，不出意外是不會有劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但是如果是因為車主自身原因導致的車輪損壞，像開車忘記放手剎的情況，或者學人家玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的話，這些不能通過車輪險的方式理賠所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導致的問題，保險是不管的打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款成為了可以選擇的項目，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款具有地域局限性，可以結合實際選擇。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內容易積水的城市的車主來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務的大型保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務，但在行業(yè)內卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，還會給廣大的車主提供項目更多的質量更好的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投保或是選擇全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，在平時很少能碰到。例如:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種理賠"的圖文回答，望采納！

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