車險種類多種多樣，保障充足是因為全都購買了嗎？

那可未必！

雖說現在車險種類多，但是有些車險用處不大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

任何車險都具有它的作用。是否有必要來購買，應當根據自己的需求決定。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強險對我們有什么好處呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

總而言之，用一句話概括：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產品選擇基本相同，而且保險內容都是相同的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現在車險方案的區(qū)別，所以保費會有些不一樣。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應該有十幾種了，必須買的保險是什么？可以自己根據情況選擇的保險有哪些呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

看名字就明白了，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險還是有必要買的，保額根據車輛的價值而定，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，受損了隨時可以不要，修車費可以自己承擔，不買也行。

還有個情況需要注意，若車輛正好送去了保修，在保修期內，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

那第三者是誰呢？例如：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產，那你就是開車撞了車；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

也可以這么說，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

現在路上豪車那么多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應該超過50萬元，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

保障的就是車上的司機和乘客，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內容，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機也不用擔心賠付的問題。

因此你若打算開網約車，用來運營盈利，再比如你開車技術不好，甚至駕駛證都是剛領的，這時候買上正好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障無關，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。有了這個條款，我們在投保車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應的占比金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進而減少投保繳納的保費。學姐覺得，這個條款比較符合追求經濟型車險方案車主的需求，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就明白了，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償的一種保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般而言，不太可能有劃痕。

總之就是如果不是經常停在路邊的豪車，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決可是，發(fā)動機已經進水，如果我們進行打火行為，這種情況不在涉水險的賠償范圍內。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，可以結合實際選擇。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就明白了，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數增加，出現交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務，但在行業(yè)內卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

現在允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，的確還有一些很少有人買的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，所以并不常見。好比：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "江蘇商業(yè)車險險種"的圖文回答，望采納！

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