車險的種類各種各樣，是不是全都買了才能保障全面？

那還不至于！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，沖動型的投保，最終只會浪費掉保費。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。是否有必要來購買，應當根據(jù)自己的需求決定。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，想在路上開車，就必須先把交強險給買了。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這還交強險是為了什么呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總而言之，用一句話概括：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，所以保費會有些不一樣。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應該有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，負責賠付我們自己車的損失的保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，具體保額視車輛價值而論，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，修車費是自己決定的，若是可以負擔，不買亦可。

還有一種特殊情況要小心，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？舉個栗子：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，所有人就是這些東西的第三者。

可以理解為，三責險就是交強險在保額上的補充。

當今社會開豪車的人不少，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機和乘車人。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），再比如你開車技術不好，甚至駕駛證都是剛領的，這時候買上正好。

也沒有多少錢，若是一年未出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這是一個附加條款，并非附加險。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生保險事故之時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。即保費和出險時的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費，那么出險時就會少拿一部分賠款。以學姐的觀點來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除了這些，學姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險是一個比較雞肋的保險。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當中報了幾次劃痕險。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，除非發(fā)生意外，不然應該是不會有劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪是否被盜是車輪損失險是否出險的衡量標準，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，增加的這一部分保障，需要車主另外負擔一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，通過減少保費來減少保障。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，一般不建議附加涉水除外條款。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，雨水不多，發(fā)動機進水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以選擇當中的少許特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務的保險公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，不過對于服務標準行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己意愿選擇部分投保，或者把所有投保項目都買了。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

在前面學姐提到的附加險項目除外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，一般情況下很少會遇見。好比：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "西安市車險險種和費率表"的圖文回答，望采納！

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