車險的種類各種各樣，想要保障全面是不是要全都購買呢？

這還說不準(zhǔn)！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，并且要立刻購買才可重新上路。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總而言之，用一句話概括：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

因此，具有車險產(chǎn)品的保險公司，它們設(shè)計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，所以保費會有些不一樣。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，修車費可以自己承擔(dān)，不買也行。

還有個情況需要注意，如果車輛是在送去保修期間，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？舉個事例說明吧：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜?，財產(chǎn)就是第三者；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

另一種解釋是，三責(zé)險可以看成是交強險的附加條款。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，當(dāng)重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

幾乎沒有不買三責(zé)險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險

保的就是車上的乘客以及司機，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，就算乘車人沒有購買意外險，購買了該險種的司機也不用擔(dān)心賠付的問題。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟型的車險方案，可能對自己的車技充滿自信，認(rèn)為出險的機會不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險的時候，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進(jìn)行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。依學(xué)姐所見，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項條款的。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它屬于定額保險，保額固定在2000到20000不等，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，若車輪未被盜，車輪損失險不會出險，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學(xué)姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償?shù)侨绻幌ɑ穑炊诎l(fā)動機進(jìn)水后打火 ，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，增加的這一部分保障，需要車主另外負(fù)擔(dān)一部分保費才能享有。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進(jìn)水除外特約條款，車主們可以按需選擇，通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，雨水不多，發(fā)動機進(jìn)水可能性比較低，那可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進(jìn)行限額翻倍。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進(jìn)行投保，也可以只投保其中一些特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學(xué)姐講到的這部分附加險項目外，另外一些附加險屬于平常不怎么常見的，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，所以在日常生活當(dāng)中不常見。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種卡通"的圖文回答，望采納！

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