有這么多的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)，只有把車(chē)險(xiǎn)全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那可未必！

盡管車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)豐富，不過(guò)有些險(xiǎn)種中看不中用，買(mǎi)保險(xiǎn)一定要理性，要不然所花的錢(qián)會(huì)白白浪費(fèi)掉。

車(chē)險(xiǎn)雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。根據(jù)自身的合理需求去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)才是正確的做法。

哪些車(chē)險(xiǎn)必須買(mǎi)，哪些車(chē)險(xiǎn)要根據(jù)需求來(lái)選擇性購(gòu)買(mǎi)？下面我們把每一種保險(xiǎn)都拿出來(lái)分析一下：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，劃重點(diǎn)——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，不買(mǎi)保險(xiǎn)不能開(kāi)車(chē)上路，被交警抓到?jīng)]買(mǎi)的話，扣車(chē)，罰雙倍保費(fèi)，想在路上開(kāi)車(chē)，就必須先把交強(qiáng)險(xiǎn)給買(mǎi)了。剛買(mǎi)車(chē)的朋友還沒(méi)有給車(chē)子買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強(qiáng)險(xiǎn)這樣做有什么意義呢？

簡(jiǎn)單而言，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們發(fā)生交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

然而，我們自己的車(chē)，得不得賠償嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，后面有我們具體的講解

用一句話來(lái)說(shuō)就是：交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的。

這就代表著，賣(mài)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們?cè)O(shè)計(jì)的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)很少，車(chē)險(xiǎn)的內(nèi)容也大致相同。

它們之間唯一的區(qū)別就是車(chē)險(xiǎn)的方案存在不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

現(xiàn)在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的種類(lèi)特別多，加起來(lái)差不多有十幾種了，哪些保險(xiǎn)是一定要買(mǎi)的？哪些保險(xiǎn)可以自由選擇呢？下面對(duì)每一種保險(xiǎn)我們都做一個(gè)詳盡的分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，車(chē)輛發(fā)生損壞，這個(gè)保險(xiǎn)負(fù)責(zé)我們自己車(chē)損失的賠償。

平時(shí)開(kāi)車(chē)一定會(huì)發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生這種事情對(duì)方不是全責(zé)的話，那么有些項(xiàng)目的錢(qián)需要我們自己來(lái)承擔(dān)的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，這時(shí)候車(chē)損險(xiǎn)就發(fā)揮了作用。

在這里提醒一下，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，而且加量不加價(jià)。

所以，車(chē)損險(xiǎn)的存在還是有價(jià)值的，購(gòu)買(mǎi)也是可以的，具體保額視車(chē)輛價(jià)值而論，如果覺(jué)得自己的車(chē)實(shí)在太舊了，如果被損壞了也隨時(shí)可以不要，對(duì)于修車(chē)費(fèi)可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買(mǎi)。

還有個(gè)情況需要注意，若保修期內(nèi)車(chē)子發(fā)生損壞，要是車(chē)輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車(chē)損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰(shuí)是第三者呢？比如說(shuō)：

上路刮擦到了他人，這個(gè)他人就是上面的第三者；你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)，被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)就是第三者；你開(kāi)車(chē)撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；你開(kāi)車(chē)撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

還可以這么想，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險(xiǎn)。

當(dāng)今社會(huì)開(kāi)豪車(chē)的人不少，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額，不足以應(yīng)對(duì)重大交通事故。

三責(zé)險(xiǎn)已然成為了必需品，而保額在50萬(wàn)以下的也十分罕見(jiàn)，對(duì)于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬(wàn)，條件允許的話200萬(wàn)更好。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

即是給車(chē)上的司機(jī)及乘客一個(gè)保障，事實(shí)上這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍和意外險(xiǎn)大致相同，萬(wàn)一乘車(chē)人沒(méi)買(mǎi)意外險(xiǎn)怎么辦？

再者例如網(wǎng)約車(chē)，屬于運(yùn)營(yíng)車(chē)輛，再比如你開(kāi)車(chē)技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時(shí)候買(mǎi)上正好。

也沒(méi)有多少錢(qián)，若是一年未出險(xiǎn)，每年的乘客位和司機(jī)位都只要花二三十塊錢(qián)，前提是有1萬(wàn)的保額。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說(shuō)這是一個(gè)附加條款，并非附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的用處不在提供保障上，而是削減保費(fèi)的。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在對(duì)車(chē)主理賠時(shí)，依據(jù)此附加條款就需要對(duì)車(chē)主進(jìn)行全額的賠付。但是有的車(chē)主自己比較青睞經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，也許很有信心對(duì)自己的車(chē)技，覺(jué)得出險(xiǎn)機(jī)率不高，指望著在下手車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候可以少交一些保費(fèi)。有了這個(gè)條款，我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)時(shí)，預(yù)先把絕對(duì)免賠率跟保險(xiǎn)公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險(xiǎn)的時(shí)候，這個(gè)賠款中的絕對(duì)的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即為了繳納更少的保費(fèi)，可以選擇出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方式。依學(xué)姐所見(jiàn)，這個(gè)條款比較符合追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案車(chē)主的需求，以及在自己車(chē)技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車(chē)技的車(chē)主，還有就是關(guān)于保費(fèi)方面希望減少點(diǎn)的車(chē)主。除此而外，這項(xiàng)條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，就是車(chē)輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，向車(chē)身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車(chē)輛提供理賠的一種保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是車(chē)險(xiǎn)里比較沒(méi)用的一項(xiàng)。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認(rèn)定為定額保險(xiǎn)，只要保額用完無(wú)論你一年之內(nèi)報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都沒(méi)用了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開(kāi)始上升了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車(chē)，正常情況下是不會(huì)被刮到的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車(chē)，如果周?chē)伟惨膊惶?，就沒(méi)必要買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)能保障的還是比較少的，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來(lái)說(shuō)，車(chē)輪損失險(xiǎn)只涵蓋了車(chē)輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎的機(jī)會(huì)是不會(huì)太大的。但要是因?yàn)槿藶閷?dǎo)致的車(chē)輪損壞的情況，像是忘記放手剎，甚至是玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的情況出現(xiàn)，車(chē)輪險(xiǎn)不針對(duì)這種情況進(jìn)行理賠。所以，車(chē)輪損失險(xiǎn)的用處很小，學(xué)姐看來(lái)是沒(méi)必要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)說(shuō)法來(lái)表達(dá)這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問(wèn)題都不進(jìn)行賠償然而，如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水時(shí)打著了火，那么這種情況就不能算作涉水險(xiǎn)范圍內(nèi)。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還被歸類(lèi)為附加險(xiǎn)，車(chē)主們可以通過(guò)多交一些保費(fèi)來(lái)附加這部分的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，對(duì)附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，車(chē)主們可以按需選擇，通過(guò)減少保費(fèi)來(lái)減少保障。

車(chē)主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來(lái)選擇涉水除外條款，可以按實(shí)際情況選擇。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會(huì)有積水的，這對(duì)有車(chē)的人來(lái)看，涉水除外條款大部分時(shí)都是不建議被附加的。

相對(duì)于住在比較不容易地上有積水的車(chē)主來(lái)講，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，在節(jié)假日到臨時(shí)，可以讓你的三者險(xiǎn)進(jìn)行限額翻倍。節(jié)假日出行車(chē)輛較多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時(shí)增加了許多，學(xué)姐認(rèn)為車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)更好。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來(lái)投保，也可以只對(duì)其中的一些特約條款進(jìn)行投保。

在按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人必須遵循保險(xiǎn)合同的約定。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像一些具備了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司像平安、人保、大地等，率先給他們的客戶提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒(méi)有統(tǒng)一過(guò)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，還會(huì)提供更好更多的用車(chē)保障給廣大車(chē)主。

并且它還允許車(chē)主們從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，按自己的實(shí)際需求選擇購(gòu)買(mǎi)一部分項(xiàng)目的保險(xiǎn)，或是購(gòu)買(mǎi)全部項(xiàng)目的保險(xiǎn)。

綜合來(lái)看，這項(xiàng)條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車(chē)主們按需購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

前面學(xué)姐講到的附加險(xiǎn)這部分項(xiàng)目除外，另外一些附加險(xiǎn)屬于平常不怎么常見(jiàn)的，這樣的附加險(xiǎn)因?yàn)樗麄兂鲭U(xiǎn)的幾率真的是太少了，因此能遇到的情況比較少。好比：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車(chē)主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種怎么補(bǔ)"的圖文回答，望采納！

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