車險類型五花八門，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

未必是這樣！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，重點是強制類保險。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣一來交強險是圖什么呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

綜上，概括而言：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，所以保費會有些不一樣。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，哪些保險是一定要買的？哪些保險可以自由選擇呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

顧名思義，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，而且車輛價值多少，保額就買多少，如果覺得自己的車實在太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

還有個情況需要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？例如：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

換個說法就是，三責險就是交強險在保額上的補充。

當今社會開豪車的人不少，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

若整年下來未出險，花不了幾個錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。在學姐的角度上看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

顧名思義，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，劃傷的只有車身表面油漆時可以獲得賠償?shù)谋ｋU。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，不出意外是不會有劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款有另外一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過其他途徑解決但是如果不熄火，反而在發(fā)動機進水后打火 ，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款具有地域局限性，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，附加涉水除外的條款對我們來說可能并沒有什么用途。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標準參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，其實還有著一些比較小眾的附加險，像這些附加險因為平時出險的情況非常少，所以在日常生活當中不常見。打個比方：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種介紹ppt"的圖文回答，望采納！

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