車險類型繁多，是不是全都買了才能保障全面？

這可不見得！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險對我們有什么好處呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

總而言之，用一句話概括：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設置。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品保障內容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因此，在保費上也會有一定差別。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

看名字就能看出來，負責賠付我們自己車的損失的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，屬于內容增加價格不變。

因此，車損險基本是必買的，而且車輛價值多少，保額就買多少，要是實在覺得自己的車過于老舊，受損后也能隨時報廢或是轉賣，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

還有個情況需要注意，如果車輛是在送去保修期間，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？比如說：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

可以理解為，在保額上三責險是交強險的補充。

當今社會開豪車的人不少，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

所以三責險也是必買的，而且保額至少超過50萬，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內容，如果乘車人沒有買意外險，該險種可以最大程度的保障司機和乘車人。

所以如果你的車是運營車輛（比如網(wǎng)約車），再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的基礎上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，卻可以減少保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。就是有些車主覺得自己比較適合經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們日常生活中出險時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。學姐覺得，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主，還有就是關于保費方面希望減少點的車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

然而，除非有人故意去用力劃你的車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，保費減少，保障減少，這二者是一一對應的。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

可是，假如對于擁有車的大家生活在北方或是內陸的方法而言，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，就是在節(jié)假日的時候，三者險的限額翻倍?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人以遵循保險合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務的保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務，然而行業(yè)內的服務標準參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多質量更好的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

前面學姐講到的附加險這部分項目除外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，所以平時很難遇到。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "費改后的車險險種"的圖文回答，望采納！

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