車險類型繁多，保障充足是因為全都購買了嗎？

這還說不準(zhǔn)！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

什么保險是車主一定要購買的？車主可以自己決定是否購買的有哪幾種？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。想要上路駕駛必須先買交強險。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

那交強險對我們有什么好處呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不會賠我們自己的車嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

那么，總結(jié)來說：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，發(fā)生了事故，自己要承擔(dān)一部分責(zé)任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，車子損壞了就可以不要了，若是自己修車費負(fù)擔(dān)得起，不一定非要買。

特殊情況下需要小心，如果車輛是在送去保修期間，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？譬如說：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

也可以簡單說成，三責(zé)險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進(jìn)行全額的賠付?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟型的車險方案比較追求，可能對自己的車技充滿自信，認(rèn)為出險的機會不高，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。那么這個條款，就允許我們在投保車險的時候，跟保險公司在預(yù)先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，這個賠款中的絕對免賠率，可以抵消所占比的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。在學(xué)姐的角度上看，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及對自己車技信心十足的車主和期盼著能降低保費的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是車輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當(dāng)中報了幾次劃痕險。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，正常情況下是不會被刮到的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的比較少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠肯定是沒有辦法走的綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進(jìn)水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管可是，發(fā)動機已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險還不在主險范圍內(nèi)，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進(jìn)水除外特約條款，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

涉水除外條款具有地域局限性，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，發(fā)動機進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

只有參考保險合同的約定，嚴(yán)格執(zhí)行承保特約條款，保險人才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

除了學(xué)姐上面列出來的這部分附加險外，其實還有著一些比較小眾的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以平時很難遇到。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種價格表"的圖文回答，望采納！

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