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車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種費(fèi)用

提問: 沒發(fā)型的男人 分類:車險(xiǎn)險(xiǎn)種

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-伯樂

車險(xiǎn)類型繁多,想要保障全面是不是要全都購買呢?

那還不至于!

在車險(xiǎn)種類繁多的市場(chǎng)下,有些險(xiǎn)種并不是那么有用,亂買保險(xiǎn)會(huì)浪費(fèi)購買保險(xiǎn)的錢。

車險(xiǎn)有好多種,每一種車險(xiǎn)都有它的作用,哪一種保險(xiǎn)需要根據(jù)自身的實(shí)際狀況來做決定。

必須買的車險(xiǎn)是什么?哪些車險(xiǎn)是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的?咱們接下來對(duì)每一種保險(xiǎn)進(jìn)行分析:

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”,重點(diǎn)是強(qiáng)制類保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的保險(xiǎn),買車的人必須先買交強(qiáng)險(xiǎn)才能把車開上路。你沒買交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)把你的車直接扣下來,還會(huì)對(duì)你進(jìn)行罰款,罰款的數(shù)額是雙倍保費(fèi)。并且要立刻購買才可重新上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強(qiáng)險(xiǎn),就不能去辦理落戶手續(xù),而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強(qiáng)險(xiǎn)是干嘛用的呢?

一句話,交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候,交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

不會(huì)賠我們自己的車嗎?

交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠的,這你說對(duì)了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi),都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn),以及自己的車損險(xiǎn)賠,后面會(huì)詳細(xì)為你講解的

用一句話來說就是:交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制繳納的保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

保監(jiān)會(huì)規(guī)定了,全國(guó)車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都必須統(tǒng)一。

也就是說,全國(guó)所有有賣車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司,它們的車險(xiǎn)不僅種類少,而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險(xiǎn)的方案存在不同之處,那么,這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。

目前已經(jīng)在市場(chǎng)上出售的商業(yè)車險(xiǎn)加起來差不多十幾種了,必備性的保險(xiǎn)是什么?什么樣的保險(xiǎn)可以不用買?每種保險(xiǎn)的用途我們都做一個(gè)分析:

主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解,是用來賠償咱們自己車損失的一種保險(xiǎn)。

但凡是開車上路,免不了極少數(shù)的磕磕碰碰,出了這樣的事情,對(duì)方不承擔(dān)全部責(zé)任的話,那么你自己還要掏一部分錢。

此外,萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故(包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等)、全車被盜等情況,車損險(xiǎn)可以減輕我們的損失。

值得注意的是,在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn),全部并入了車損險(xiǎn)中,你無需再格外支付費(fèi)用。

綜上,車損險(xiǎn)雖然不是強(qiáng)制險(xiǎn)種,但購買它也是一種保障,保額根據(jù)車輛的價(jià)值而定,除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了,車子損壞了就可以不要了,對(duì)于自己完全可以承擔(dān)修車費(fèi)者,不買也行。

但要注意的是,處于保修期內(nèi)的車輛,由于工作人員的原因造成了它磕碰壞,這樣的話車損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”,主要保障交通事故中,第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢?舉個(gè)栗子:

如果你不小心撞到了他人,他人就是第三者;被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車;路欄被你開車撞到的時(shí)候,政府即是第三者(路欄屬于公共財(cái)產(chǎn));要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子,第三者就成了這些東西的所有人。

另一種解釋是,交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充是三責(zé)險(xiǎn)。

豪車已經(jīng)不是那么少見了,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額,不足以應(yīng)對(duì)重大交通事故。

買三責(zé)險(xiǎn)是不需要考慮的,同時(shí)保額金額也應(yīng)該超過50萬元,200萬當(dāng)然更好,但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保的就是車上的乘客以及司機(jī),實(shí)際上這個(gè)險(xiǎn)種和意外險(xiǎn)的保障范圍有重合的地方,但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險(xiǎn)。

因此你的車若準(zhǔn)備用來運(yùn)營(yíng),開網(wǎng)約車,再比如你擔(dān)心車技有安全隱患,再加上你剛拿的駕駛證,此時(shí)買上最好。

也沒有多少錢,若是一年未出險(xiǎn),在1萬保額的基礎(chǔ)上,乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說這并非附加險(xiǎn),僅是附加條件的一項(xiàng)。附加絕對(duì)免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用,卻可以減輕保費(fèi)投入。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率,所以一般情況下來說,車主在出險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司給的賠款都是“足額”的。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案,也許很有信心對(duì)自己的車技,覺得出險(xiǎn)機(jī)率不高,盤算著在配置車險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)可以再低一點(diǎn)。有了這個(gè)條款作為保障,就能夠使我們?cè)谕侗\囯U(xiǎn)的時(shí)候,投保之前先跟保險(xiǎn)公司約定好一個(gè)絕對(duì)免賠率(一般為5%,10%,15%和20%),當(dāng)我們發(fā)生保險(xiǎn)事故之時(shí),就可以在賠款中這個(gè)絕對(duì)免賠率,能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即為了繳納更少的保費(fèi),可以選擇出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方式。就學(xué)姐所想的來看,追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主比較適合這個(gè)方案,以及在自己車技方面存在著很大的信心、非常滿意自己車技的車主,還有就是關(guān)于保費(fèi)方面希望減少點(diǎn)的車主。除了這些,學(xué)姐是不建議增加這項(xiàng)條款的。

車身劃痕險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解,意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡,只是車身表面的油漆有一些劃痕時(shí)提供理賠的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是一個(gè)比較雞肋的保險(xiǎn)。

因?yàn)樗谋n~區(qū)間比較固定(2000到20000之間),所以它是一個(gè)定額保險(xiǎn),一年之內(nèi)不管你有報(bào)幾次劃痕險(xiǎn),只要保額用完的話這個(gè)保險(xiǎn)就沒有了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠,轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開始上升了。

然而,除非有人故意去用力劃你的車,一般情況來說,出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總之,除非就是豪車,并且老是停路邊,如果附近治安管理還不是特別好的,你還是別浪費(fèi)錢買這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)可以保障的比較少,只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪,導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失,只有車輪(包括輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨(dú)的直接損失,才可以獲得賠付。一般情況下,車輪損失險(xiǎn)只涵蓋了車輪被盜的情況,如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況,只損害到輪胎的情況基本不會(huì)發(fā)生。此外,如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎,或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話,這些不能通過車輪險(xiǎn)的方式理賠以上來看,車輪損失險(xiǎn)并沒有什么作用,學(xué)姐認(rèn)為不需要投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前,這個(gè)條款有另外一個(gè)名字,叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火,而除此之外的損失,只能通過其他途徑解決但是如果不熄火,反而在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后打火 ,這種情況不在涉水險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前,涉水險(xiǎn)還被歸類為附加險(xiǎn),車主們可以通過多交一些保費(fèi)來附加這部分的保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn),附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項(xiàng)目,少享受保障從而減少保費(fèi)。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款,車主可以考慮實(shí)際生活中是否需要,再選擇是否附加,

{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且,假設(shè)你們住的城市是會(huì)有積水的,這對(duì)有車的人來看,一般不建議附加涉水除外條款。

對(duì)于大部分不會(huì)發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說,發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性很小,可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

根據(jù)字面意思就能理解,平常的時(shí)候和節(jié)假日的區(qū)別是,三者險(xiǎn)限額會(huì)在節(jié)假日時(shí)進(jìn)行翻倍?;诠?jié)假日時(shí)選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加,所以在節(jié)假日時(shí)交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時(shí)相比增長(zhǎng)的很明顯,學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)是車主們不錯(cuò)的選擇。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下:

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以對(duì)完整的特約條款進(jìn)行投保,也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下,按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前,例如平安、人保、大地這些運(yùn)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險(xiǎn)增值服務(wù),不過對(duì)于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外,還會(huì)給廣大的車主提供項(xiàng)目更多的質(zhì)量更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中,根據(jù)自己意愿選擇部分投保,或者把所有投保項(xiàng)目都買了。

綜合來講,這個(gè)條款有一定的作用,學(xué)姐希望車主朋友根據(jù)自身的實(shí)際情況購買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

在前面學(xué)姐提到的附加險(xiǎn)項(xiàng)目除外,此外其實(shí)還有一些平常人不知道的附加險(xiǎn),這幾種附加險(xiǎn)出現(xiàn)的機(jī)會(huì)很少,因此能遇到的情況比較少。好比:

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn),只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失;

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn),只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失,該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車;

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn),只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激,由于判定困難且出現(xiàn)概率極低,所以出險(xiǎn)概率也非常低;

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之,學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上,方便大家參考:

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以上就是我對(duì) "車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種費(fèi)用"的圖文回答,望采納!

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