車險類型五花八門，是要全都買了才有充足的保障嗎？

未必是這樣！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，盲目投保只會浪費保費。

每種車險都有各自的作用，要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強險就不能開車上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。然后馬上購買了交強險，你才有權(quán)利重新在路上開車。另外，買新車不買交強險不給落戶，年檢就更別提了。

這樣的話交強險有什么作用呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

綜上，概括而言：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因此，在保費上也會有一定差別。

那既然商業(yè)車險林林總總十幾種，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？我們對各種車險做一個了解：

主險

車損險

從名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，具體保額視車輛價值而論，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，若此時正處于保修期，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者是誰呢？打個比方：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

我們能這么認為，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，車主在出險時，能夠拿到“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。在學姐的角度上看，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

從名字就能看出來，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

而且如果不是有人蓄意劃車的話，不出意外是不會有劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險不針對這種情況進行理賠。以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況但是，如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，這樣沒有了這一項保障，保費也相應的減少了。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

在按照承保特約條款分別提供增值服務時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務的大型保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務給他們的客戶，但是行業(yè)內(nèi)在服務規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

前面學姐講到的附加險這部分項目除外，有一些附加險，平常人是不知道的，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，一般情況下很少會遇見。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種代號"的圖文回答，望采納！

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