車險類型五花八門，保障充足是因為全都購買了嗎？

那可未必！

固然有這么多種車險，然而并不是說全部險種的用處很大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔雙倍保費的罰款。必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這還交強險是為了什么呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總之，一句話總結就是：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產品保障內容和條款幾乎一模一樣，而且車險產品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，這就帶來了保費的一些差異。

既然商業(yè)車保險種類繁多具有十幾種，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

根據(jù)字面意思就能理解，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，具體保額視車輛價值而論，如果覺得自己的車實在太舊了，被損壞了也能隨時報廢，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，如果車輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

誰又是第三者呢？舉個事例說明吧：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產就是第三者；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那這些東西的所有人就是第三者。

可以理解為，在保額上三責險是交強險的補充。

當今社會開豪車的人不少，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應該超過50萬元，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內容，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進行全額的賠付。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，希望在購買車險時降低一些保費。有了這個條款，我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應比例的金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。學姐覺得，這個條款比較適合追求經(jīng)濟型車險方案的車主，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)字面意思就能理解，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年之內不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，除非發(fā)生意外，不然應該是不會有劃痕的。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但是如果是因為車主自身原因導致的車輪損壞，像開車忘記放手剎的情況，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來看，車輪損失險用處不大，學姐不建議投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，賠償范圍窄到只有這一種情況然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款其實是個“地域性”很強的條款，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)字面意思就能理解，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以只對其中的一些特約條款進行投保。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務，但在行業(yè)內卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學姐認為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

上面學姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，的確還有一些很少有人買的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以在日常生活當中不常見。就像：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

在選擇投保時，每個車主都能夠考慮自己的需求。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "車險險種代碼37"的圖文回答，望采納！

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