車險種類那么多，是不是全都買了才能保障全面？

未必是這樣！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？咱們接下來對每一種保險進(jìn)行分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強制類。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，并且要立刻購買才可重新上路。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險這樣做有什么意義呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

總而言之，用一句話概括：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，因而保費也不盡相同。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

很明顯，車輛發(fā)生損壞，這個保險負(fù)責(zé)我們自己車損失的賠償。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了一些小事故的話，你要是也有責(zé)任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔(dān)的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，并且不需格外花錢。

所以，車損險還是有必要買的，計算保額的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)車輛價值而論，要是實在覺得自己的車過于老舊，即使車子損壞了也可以隨時不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費者，不買也行。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，若此時正處于保修期，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

可以理解為，三責(zé)險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，當(dāng)重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

幾乎沒有不買三責(zé)險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，一二線城市盡量不要低于100萬，當(dāng)然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責(zé)任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

因此你的車若準(zhǔn)備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如你擔(dān)心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

金額不多，按照一年計算，未出險者，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，保險公司在對車主理賠時，依據(jù)此附加條款就需要對車主進(jìn)行全額的賠付。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，可能對自己的車技充滿自信，認(rèn)為出險的機會不高，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。那么我們就可以在投保車險的時候，依據(jù)這個條款，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們出險的時候，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進(jìn)行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。以學(xué)姐的觀點來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此而外，這項條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

很明顯，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

因為它的保額區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個定額保險，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般情況來說，出現(xiàn)劃痕的可能性不大。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。但是如果是因為車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞，像開車忘記放手剎的情況，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些都不在車輪險的理賠范圍內(nèi)綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償若是忽略發(fā)動機進(jìn)水的情況而打火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進(jìn)水除外特約條款，也可以選擇附加，這樣沒有了這一項保障，保費也相應(yīng)的減少了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，可以結(jié)合實際選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，不是很適合附加涉水除外條款。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，發(fā)動機進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，因此平常不多見。打個比方：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進(jìn)行選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "太平洋保險車險險種有哪些"的圖文回答，望采納！

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