車險類型五花八門，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

未必是這樣！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，是否有必要來購買，應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的需求決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是必須買的，這是國家規(guī)定，沒有買交強險就不能開車上路。不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險對我們有什么好處呢？

總而言之，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

總之，一句話總結(jié)就是：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產(chǎn)品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因此，在保費上也會有一定差別。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，這種情況下如果不是對方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，如果覺得自己的車實在太舊了，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，對于修車費可以負擔(dān)的，由自己決定，也可以不買。

還有個問題可能會發(fā)生需要提前注意，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，有工作人員把它磕碰壞的話，那么車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？舉個事例說明吧：

你開車撞了人，人就是第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，所有人就是這些東西的第三者。

還可以這么想，三責(zé)險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在路上豪車那么多，當(dāng)重大事故發(fā)生后，交強險的賠付就不太夠了。

三責(zé)險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，200萬當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責(zé)任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以可以這么理解，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的?？墒怯行┸囍鲗?jīng)濟型的車險方案比較追求，對自己的車技大概很有自信，以為不怎會發(fā)生出險，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。以學(xué)姐的觀點來看，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。在這之外的，這項條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來說，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。但如果是因為人主觀意愿導(dǎo)致的車輪損壞的情況，如開車忘記放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些情況想走車輪險理賠是不可能的以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，車主們可以通過多交一些保費來附加這部分的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但是相比不容易進行積水的城市車主來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學(xué)姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以選擇只投保其中一部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務(wù)的大型保險公司，已率先向他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但是行業(yè)內(nèi)在服務(wù)規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標準，還為車主們提供了更多更好的用車保障。

而且還能讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學(xué)姐希望車主朋友根據(jù)自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

在前面學(xué)姐提到的附加險項目除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，因此平常不多見。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "如何選車險險種"的圖文回答，望采納！

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