車險類型繁多，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這還不能確定！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，盲目投保只會浪費保費。

每種車險都具有它自身的獨特作用。要不要買要根據(jù)自己的實際狀況來作出決定。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內容：強制類保險。

交強險是一種強制類保險，國家規(guī)定必須購買交強險才能開車上路。你沒買交強險會把你的車直接扣下來，還會對你進行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

這樣的話交強險有什么作用呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

是的，交強險不賠：）

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總而言之，用一句話概括：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險不僅種類少，而且內容也可以說是一模一樣。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，因此，在保費上也會有一定差別。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，必須買的保險是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險有哪些呢？我們一個一個來分析：

主險

車損險

顧名思義，負責賠付我們自己車的損失的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，購買車損險以后，能彌補我們的損失。

在這里提醒一下，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上，車損險雖然不是強制險種，但購買它也是一種保障，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，如果覺得自己的車實在太舊了，受損了隨時可以不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

還有一種特殊情況要小心，如果車輛是在送去保修期間，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？舉個栗子：

某天你在路上駕駛時因為意外撞到了路人，那路人就是這個例子中的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車里的人，財產(chǎn)就是第三者；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

也可以簡單說成，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責險，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險有相似的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如你擔心車技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時買上最好。

也不貴，如果一年沒出險，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，抱著在添置車險時少交保費的愿望。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們處于出險的情況下，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。在學姐的角度上看，這個條款比較適合追求經(jīng)濟型車險方案的車主，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

顧名思義，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，在車身表面油漆受到損害這種情況能進行理賠的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，只要保額用完無論你一年之內報了幾次劃痕險都沒用了。

然而，只要你有一次出險記錄，那么在第二年，你的保費就要多交很多了。

其實，只要不是有人蓄意劃車，除非發(fā)生意外，不然應該是不會有劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，這些情況想走車輪險理賠是不可能的所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，那么理賠時就不能使用涉水險。

在20年車險費改前，涉水險還被歸類為附加險，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以在車損險中將附加發(fā)動機進水除外特約條款，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，車主可以考慮實際生活中是否需要，再選擇是否附加，

{車險險種-94市內容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐認為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

在按照承保特約條款分別提供增值服務時，保險人必須遵循保險合同的約定。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務的保險公司如平安、人保、大地，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，然則服務標準在行業(yè)內一直不能達成一致。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，還會提供更好更多的用車保障給廣大車主。

何況車主們還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

從總體來看這個條款是比較有用的，學姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了學姐上面列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，所以在日常生活當中不常見。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "信達車險險種"的圖文回答，望采納！

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