車險種類這么豐富，全都買了是不是就有充分的保障呢？

未必是這樣！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

每種車險都具有它自身的獨特作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？咱們接下來對每一種保險進行分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。被交警抓到?jīng)]買的話，扣車，罰雙倍保費，想要上路駕駛必須先買交強險。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

這樣交強險可以保障什么呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總之，一句話總結(jié)就是：交強險是一種強制繳納的社會保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們車險產(chǎn)品大都是相似種類，而且保險條款和內(nèi)容幾乎完全相同。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，因此，在保費上也會有一定差別。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應該有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

因此，車損險基本是必買的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊，如果被損壞了也隨時可以不要，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

但要注意的是，若車輛處于保修期內(nèi)，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？比如說：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)就是第三者；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

另一種解釋是，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責險，一二線城市盡量不要低于100萬，當然如果有能力的話200萬也是可以的。

車上人員責任險

保障的就是車上的司機和乘客，事實上意外險和這個險種的保障范圍有類似的內(nèi)容，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

因此你的車若準備用來運營，開網(wǎng)約車，再比如車技不行，不敢上路開車，而且駕駛證又剛拿，完全可以買。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的前提條件下，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機率不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生保險事故之時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。在學姐的角度上看，這個條款對追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此之外，學姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

劃痕險實際用途很小。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完的話不管你一年內(nèi)報了多少次劃痕險都沒用。

然而，只要你使用了一次賠付，轉(zhuǎn)過來年就會要求你增加保費。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，除非發(fā)生意外，不然應該是不會有劃痕的。

總的來說，除非車是豪車，還經(jīng)常會停在路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或是耍酷玩漂移等原因造成爆胎或者輪轂過熱受損，車輪險也是不賠的。因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，是否增加保費來增加保障，這點需要車主自行選擇。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，扣除這一項保費，那么也就不享有這一種保障。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

對于大部分不會發(fā)生積水導致車輛損失的車主來說，發(fā)動機進水的可能性比較小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，在節(jié)假日到臨時，可以讓你的三者險進行限額翻倍。由于節(jié)假日選擇出行的車輛很多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以對完整的特約條款進行投保，也可以只投保當中的少部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像是平安、人保、大地這類有車險業(yè)務的大型保險公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務給他們的客戶，可是一個統(tǒng)一的服務標準行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

上面學姐己經(jīng)提到的這些附加險以外，還有一些附加險屬于那種比較小眾的，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，一般情況下很少會遇見。舉個例子:

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "中國人民保險的車險險種有"的圖文回答，望采納！

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