車險種類這么豐富，保障充足是因為全都購買了嗎？

這還說不準！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。根據(jù)自身的合理需求去購買保險才是正確的做法。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，并且要立刻購買才可重新上路。剛買車的朋友還沒有給車子買交強險，就不能去辦理落戶手續(xù)，而且以后也不能辦理年檢手續(xù)。

那交強險是干嘛用的呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們要面臨交通意外的時候，交強險負責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

因為是我們已經(jīng)的車，所以不會賠嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面有我們更容易理解的

綜上，概括而言：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強險是強制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格在全國各地都是一樣的，因為這是保監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)布的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，所以保費會有些不一樣。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？現(xiàn)在咱們挨個分析一下：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，是用來賠償咱們自己車損失的一種保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，出了事對方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險還是有必要買的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，受損了隨時可以不要，對于自己完全可以承擔(dān)修車費者，不買也行。

有一種例外情況要注意，如果車輛是在送去保修期間，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？比如說：

如果你不小心撞到了他人，他人就是第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那這些被撞的東西的所有人就成第三者。

還可以這么想，三責(zé)險可以填充交強險在保額上的不足。

要知道，如今能開得起豪車的人多了，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強險可是不夠的。

三責(zé)險幾乎是必選項，而且保額最低也不該低于50萬，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當(dāng)然保額超過200萬是最好的。

車上人員責(zé)任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款，我們就能夠在進行車險的投保過程中，絕對免賠率在事先就跟保險公司約定好（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，這個絕對免賠率所占比的金額，能在賠款中扣除。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。在學(xué)姐看來，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及在自己車技方面非常的有信心的車主，還有就是希望保費能夠減少的車主。那除了學(xué)姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費就開始上升了。

其實，你只要不故意去磕磕碰碰、刮刮蹭蹭，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，發(fā)生只單獨損害輪胎的幾率不大。但要是因為人為導(dǎo)致的車輪損壞的情況，像是忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險也是不賠的。以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管可是，發(fā)動機已經(jīng)進水，如果我們進行打火行為，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，保費減少，保障減少，這二者是一一對應(yīng)的。

涉水除外條款其實對某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

而且，假設(shè)你們住的城市是會有積水的，這對有車的人來看，不是很適合附加涉水除外條款。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性比較小，那附加涉水除外條款還是比較有利的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學(xué)姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來投保，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務(wù)，然則服務(wù)標準在行業(yè)內(nèi)一直不能達成一致。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

總的來說，此條款的作用還是挺大的，學(xué)姐提醒大家不妨按需求購買。

其他較少見的附加險

前面學(xué)姐講到的附加險這部分項目除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以并不常見。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "大地車險險種a"的圖文回答，望采納！

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