車險的種類各種各樣，是不是全都買了才能保障全面？

那還不至于！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？下面我們把每一種保險都拿出來分析一下：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，交強險沒有及時購買，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)，車輛會被交警查扣，還要承擔兩倍保額的保費罰款。而且必須要馬上買完保險才能繼續(xù)上路。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

交通意外來臨之時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

交強險就是這樣的，是不會賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

總而言之，用一句話概括：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的。

這就是說，保險公司的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，這就帶來了保費的一些差異。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應該有十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

根據(jù)名字就知道，用途是賠償我們自己車輛受損時的損失。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了一些小事故的話，你要是也有責任，那么你就要花錢賠償對方。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，這時候車損險就發(fā)揮了作用。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，而且車輛價值多少，保額就買多少，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，受到損壞了也可以隨時不要，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

還有個情況需要注意，若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞，要是車輛磕碰壞是由工作人員造成的，則車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么找出第三者呢？譬如說：

你開車把人家碰了，人家就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；假如你開車撞到了路邊欄桿，這時便產(chǎn)生了第三者那就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；假如你開車撞到的對象是貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

另一種解釋是，三責險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，抱著在添置車險時少交保費的愿望。依據(jù)這個條款，我們在投保險車險時，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生保險事故之時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即如果減少投保時的保費，出險的時候就會少拿賠款的方法。在學姐的角度上看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。在這之外的，這項條款學姐還是不提倡大家去添加。

車身劃痕險

根據(jù)名字就知道，意思是車輛不存在顯眼的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，保額用完就意味著一年里無論報了幾次劃痕險都失去了作用。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般來說，應該不會有劃痕。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。正常情況下，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨損害輪胎只是小概率。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來說，車輪損失險沒什么用，學姐提議不要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個說法來表達這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償?shù)侨绻幌ɑ?，反而在發(fā)動機進水后打火 ，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險在保險公司確定的歸類里仍然屬于附加險車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，減少了保障，就可以減少保費。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但若是對長期生活在沒什么積水的城市的車主們來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

根據(jù)名字就知道，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐覺得車主們有必要附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎分別為其提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，例如平安、人保、大地這些運營車險業(yè)務的保險公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，但是在服務這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅只做了行業(yè)標準的統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務。

何況車主們還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，的確還有一些很少有人買的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，在平時很少能碰到。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "機動車撞傷人賠償保險險種"的圖文回答，望采納！

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